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债券基金的核心风险来源主要就是利率风险和信用风险，这两类是影响基金收益波动的关键，咱们拆解清楚本质和规避方法，帮您更稳妥打理投资。
先讲利率风险：市场利率上涨时，老债券的收益率比不上新发行的债券，老债券价格就会下跌，进而拉低债券基金的净值。比如你持有的长期债基遇到央行加息，净值大概率会出现波动。
规避利率风险可按这两步做：
1. 选债基时看“久期”指标，久期越短，对利率变动的敏感度越低；
2. 关注货币政策走向，加息周期尽量避开长期债基。
再讲信用风险：就是发债的企业或机构还不上钱、出现违约，导致债券价值缩水，直接影响基金收益。比如某企业经营不善违约，持有它债券的债基净值会受牵连下跌。
规避信用风险的步骤：
1. 优先选持仓多为AAA级高信用债券的债基；
2. 避开持仓中低评级债券占比过高的产品。
要注意的是，这两类风险没法完全消除，得结合自身风险承受能力选产品，有疑问随时咨询。
想获取适合您的债基筛选专属方案，或者咨询开户享优惠佣金的详情，可以点击头像添加微信进一步沟通。我司开户即享优惠佣金，可转债、ETF万0.5，期权1.7元/张，两融专项利率低至4%以下，国债逆回购手续费一折！支持同花顺/通达信交易软件，赶紧加我微信详聊~
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规避利率风险可按这两步做：
1. 选债基时看“久期”指标，久期越短，对利率变动的敏感度越低；
2. 关注货币政策走向，加息周期尽量避开长期债基。
再讲信用风险：就是发债的企业或机构还不上钱、出现违约，导致债券价值缩水，直接影响基金收益。比如某企业经营不善违约，持有它债券的债基净值会受牵连下跌。
规避信用风险的步骤：
1. 优先选持仓多为AAA级高信用债券的债基；
2. 避开持仓中低评级债券占比过高的产品。
要注意的是，这两类风险没法完全消除，得结合自身风险承受能力选产品，有疑问随时咨询。
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发布于2026-8-4 05:36 杭州
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