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最大回撤和波动率都是衡量投资风险的指标，但含义有所不同。最大回撤是指在选定周期内，产品净值从最高值到后续最低值的下跌幅度，它反映的是投资者在该时间段内可能面临的最大损失。比如说，某基金在一段时间内净值最高涨到了1.5元，之后跌到了1.2元，那它的最大回撤就是 (1.5 - 1.2) / 1.5 = 20% 。换句话说，如果在净值最高时买入，会面临20%的亏损。
波动率则是衡量资产价格变动的频繁程度和幅度，一般用标准差来表示。它反映了资产价格围绕其均值上下波动的程度，波动越大说明资产价格越不稳定，面临不确定性也越高。
这两个指标在定投里很重要。回撤大意味着定投可能在某个阶段出现较大的浮亏，很考验投资者的心理承受能力。而波动率大，在持续定投过程中就有机会在低价积累更多份额，在市场反弹时可能获得较高的收益。
我们盈米智富投顾团队的智富定盈组合就很适合定投，它采用低估值轮动策略，投研团队根据估值、情绪、资金流等指标，在低估值高性价比区间多发车、发重车，在高估区间减少发车或以止盈为主，通过板块间的低估值轮动帮助投资者把握市场节奏，覆盖价值、均衡、成长、周期、商品五大风格板块。
如果你想进一步了解定投，探索如何利用这些指标优化定投策略，第一步：盈米启明星小程序或APP；第二步：点击添加投顾团队店铺；第三步：添加店铺“智富”；第四步：获取智富定盈组合的专属配置方案，我会结合你的情况为你详细规划。
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发布于2026-7-9 16:37
还有疑问？看看专业认证经理怎么说
资深唐顾问：
定投历史最大回撤反映的是期间可能遭遇的最大浮亏幅度，是单边亏损的极值体现
资深投顾老罗：
波动率体现的是定投期间单位净值的波动程度，是收益离散度的量化指标
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