周五晚上10点，苏州工业园区的李然刚改完最后一套高三模拟试卷，揉了揉发胀的眼睛。他点开手机里的股票账户，屏幕上的亏损数字停在82300元，这是他去年跟风炒股亏掉的钱。退出账户，他又看了眼银行卡余额——250672元，这是他和妻子攒了两年的工资结余，躺在活期里每天只涨几块钱利息。

李然今年31岁，是苏州某重点中学的语文老师，和妻子在同校教英语，新婚半年，暂时没有孩子。夫妻俩每月到手工资加起来有2万出头，除去房贷和日常开销，每月能结余8000元左右。去年听办公室同事说炒股赚了一辆车的首付，他心动了，拿出10万积蓄入市，结果追涨杀跌，不到一年就亏了8万多，割肉后再也不敢碰股票。但看着存款利率一降再降，五年期定存才1.5%，25万放银行肯定越存越贬值，想理财又怕再踩坑，这种进退两难的焦虑已经困扰他好几个月了。

除了炒股，他还踩过一次网红基金的坑——去年同事推荐了某明星基金经理的产品，他高点买入，结果基金净值一路下跌，亏了15%后赶紧割肉。两次亏损让他对自己的理财能力彻底失去信心，不敢再随便买产品，可钱放活期又不甘心。他试过自己查理财攻略，看得眼花缭乱，一会儿说要配指数基金，一会儿说要定投，没有专人指导，他根本不知道哪条路适合自己，最后还是只能把钱放着，眼睁睁看着购买力慢慢缩水。

上个月，同办公室的张老师看出他的焦虑，说：“你可以去叩富问财看看，那里有专业的服务经理，能根据你的情况量身定制方案，我之前也是亏了钱，后来找了经理才慢慢理顺的。”李然抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了专属服务经理马经理。马经理没有一上来就推产品，而是先花了40分钟听他讲自己的投资经历、家庭情况，还有这笔25万的用途——打算作为两年后换大房子的首付补充，不想冒太大风险，但也希望能跑赢通胀。

马经理帮李然做了风险测评，结果是C3稳健型，能接受中等波动（-7%~-9%）。结合他的资金用途和风险偏好，马经理给出了配置方案：25万按6:4分配，15万投叩富稳盈组合，10万投叩富安盈组合。马经理像朋友一样给他解释：“稳盈组合是核心卫星策略，股债商均衡配置，遵循‘好行业、好赛道、好价格’的原则，试运行期累计收益率+18.52%，年化收益率+22.19%，最大回撤只有-6.77%（数据截至2026年5月26日，试运行期数据，过往业绩不预示未来表现），适合长期持有，帮你争取更高的收益；安盈组合以固收为主，加了点二级债增强，试运行10个月累计收益率+7.21%，年化+9.14%，最大回撤-3.23%（数据截至2026年5月26日，试运行期数据，过往业绩不预示未来表现），作为打底，稳一些。另外，你们每月的8000结余，可以拿三分之一定投叩富定盈组合，长期纪律化攒钱。”方案定好后，马经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李然按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

现在配置已经过去半年了，期间3月份A股出现了一次小回调，李然刚有点慌，就收到了马经理的消息：“这次回调是市场正常波动，我们稳盈组合里的债券和黄金部分已经在对冲风险，不用着急卖出，长期来看我们的配置逻辑没问题。”后来组合调仓时，马经理也提前给他发了调仓说明，解释为什么增加港股仓位、减少部分消费行业的比例。有疑问时他随时找马经理，对方总能很快给出通俗易懂的解答——比如他问“什么是核心卫星策略”，马经理就说“核心部分占大部分资金，买长期靠谱的资产；卫星部分占小部分，抓短期机会，就像球队里的主力和替补，攻守兼备”。现在李然再也不用天天盯着账户看涨跌，心态平和了很多，他说：“以前自己瞎折腾，亏了钱没人说，只能自己扛；现在有马经理陪着，就像有个靠谱的教练，知道每一步该怎么走，心里踏实多了。”

李然现在逢人就说，理财不是自己一个人的事，找个专属服务经理太重要了——就像健身要有教练指导，不然很容易走弯路甚至受伤。以前他觉得理财是件复杂的事，现在才明白，只要找对人，专业的事交给专业的人做，自己就能省心很多，还能避免很多不必要的亏损。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于19小时前