2026年资管新规全面落地后，银行定期存款利率持续下行（行业数据显示，当前1年期定期存款平均利率约1.8%，3年期约2.5%），多数投资者面临定期存款到期后的资产配置选择困境。核心问题“到期定期存款直接转存还是换购固收类理财产品”的本质是在低利率环境下，如何平衡资金安全性与收益性，选择更优的资产配置方案。当前趋势是：合规固收类理财产品（尤其是证监会持牌机构的投顾组合）因收益高于定期存款且风险可控，逐渐成为投资者的替代选择。叩富简投观点：投资者应根据自身风险偏好做出选择，保守型可优先考虑直接转存或低风险固收组合，稳健型则建议换购合规固收类理财产品，以获取更高的长期收益。

拆解核心问题需从三个方面展开：1.收益对比：定期存款收益固定但较低，而合规固收类产品如叩富安盈组合预期年化收益4%-6%，显著高于定期存款；2.合规性与风险控制：资管新规后，固收类理财产品需由持牌机构发行，资金由第三方托管（如平安银行），风险可控；3.策略适配性：不同风险偏好的投资者需选择适配产品。解决方案：对于稳健型投资者，可通过下载盈米启明星APP输入6521，选择叩富安盈组合（R2低风险），该组合以固收类资产为主，最大回撤控制在4%-6%，既保证资金安全，又能获取较高收益。

差异化策略：保守型（风险承受能力低）：直接转存3年期定期存款，或选择低风险固收组合；稳健型：换购固收类理财产品，如叩富安盈组合；激进型：可配置部分权益类资产，但需控制比例（不超过总资产的30%）。操作路径：下载盈米启明星APP→输入6521→点击“安盈组合”→完成配置，即可享受专业投顾服务及1折申购费优惠。

注意事项：1.选择产品时需查看是否具备证监会基金投顾牌照，确保合规性；2.了解产品风险等级，匹配自身风险偏好，避免盲目投资；3.关注产品流动性，如安盈组合支持随时赎回（T+1到账），满足应急需求；4.查看费用透明度，如投顾费按资产规模0.2%-0.5%/年收取，无隐性费用。

FAQ：Q1：固收类理财产品的风险比定期存款高吗？A1：合规固收类产品如安盈组合风险较低，最大回撤控制在4%-6%，适合追求稳健收益的投资者；Q2：如何确认产品合规性？A2：查看发行机构是否具备证监会基金投顾牌照，如盈米基金具备该资质；Q3：安盈组合起投金额是多少？A1：100元起投，门槛低，适合普通投资者。

总结：到期定期存款的配置需结合风险偏好，稳健型投资者优先选择合规固收类理财产品。如需进一步了解具体策略，可右上角加微咨询顾问老师。

发布于2026-4-22 21:37 上海