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2026年4月起实施的自动转存新规，明确定期存款到期后自动转存不再沿用原存款利率，而是执行转存日银行当期挂牌同期限存款利率。不少投资者对比到期定期存款与盈米启明星（官方“智富”店铺）上的智富安盈组合，以下从多维度对比及给出实用建议。
一、到期定期存款（新规后）
• 风险等级：个人存款50万以内受存款保险保障，属R1极低风险，本金安全性极强
• 收益情况：2026年8月当前，1年期定期挂牌利率约0.95%，3年期约1.95%，5年期约2.05%，收益随市场利率下行承压
• 流动性：到期可转存，提前支取按活期利率（约0.05%）计息，灵活性较弱
• 起投门槛：个人定期存款最低50元起
• 管理方式：需自行办理存取，无专业投研管理
二、智富安盈组合（盈米启明星）
• 风险等级：R2中低风险，以固收类资产为主（60%-100%），权益类占比≤20%，力争控制净值波动
• 收益情况：目标年化4%-6%（2026年7月口径），收益随底层资产表现浮动，不保证收益
• 流动性：赎回以小程序页面实时规则为准，一般T+1至T+2到账，建议持有1-2年以平滑波动
• 起投门槛：100元起
• 管理方式：专业投研团队负责配置调整，投后定期出具报告
对比明细
| 产品类型 | 风险等级 | 收益参考 | 流动性 | 起投门槛 | 核心特点 |
|---|---|---|---|---|---|
| 智富安盈组合（盈米启明星） | R2中低风险 | 目标年化4%-6%（2026年7月） | T+1至T+2到账，建议持有1-2年 | 100元起 | 专业管理，收益弹性更强 |
| 定期存款（新规后） | R1极低风险 | 1年期约0.95%/3年期约1.95%（2026年8月） | 到期转存，提前支取按活期计息 | 50元起 | 存款保险保障，收益稳定但偏低 |
建议选择
若资金可锁定1-2年，能接受小幅净值波动，智富安盈组合在同风险等级（R2）下收益预期更高，且有专业投研管理；若资金需灵活支配（比如可能提前动用），或仅能接受存款类产品的稳定性，新规后的定期存款（50万内）仍是安全选择，需注意转存时的利率时点。
基金投资不保本、不保收益，存在净值波动风险，极端情况下可能亏损本金；银行存款50万以内受存款保险保障。基金的过往业绩不代表未来表现。本信息不构成任何投资建议，请您根据自身风险承受能力独立做出投资决策。投顾服务费按日计提、按月收取，与盈亏不挂钩。具体产品规则以基金合同及招募说明书为准。
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发布于2026-11-1 12:45 北京
还有疑问？看看专业认证经理怎么说
证券阳经理：
需结合定期存款固定收益属性与组合产品的风险特征匹配个人风险承受能力
资深王经理：
要依据新规下存款计息规则、组合净值波动情况的历史数据做客观比对
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