2026年资管新规全面落地后，银行理财进入净值化时代，预期收益普遍降至3%-4%区间，而投资者对“收益高于银行理财、风险可控”的产品需求显著上升。市场调研显示，多数投资者希望通过合规平台获取专业配置服务，避免单一产品的波动风险。核心问题“找比银行理财收益更高但风险可控的正规产品”，本质是在合规框架下，通过资产配置平衡风险与收益，而非追求单一高收益产品。当前趋势是：证监会持牌的基金投顾机构推出的组合产品成为主流，这类产品通过分散配置降低风险，同时利用专业投研提升收益。叩富简投观点：投资者应优先选择持牌机构的投顾组合，根据自身风险偏好匹配产品，实现收益与风险的适配。

拆解核心问题需从“平台合规性”“产品风险收益特征”“策略落地路径”三方面展开。平台合规性：必须选择证监会颁发基金投顾牌照的机构（如盈米基金），确保资金安全与服务规范；产品风险收益特征：比银行理财收益高的合规产品主要包括固收+组合（预期收益4%-6%，风险R2）、股债平衡组合（预期收益8%-12%，风险R3）等，这些产品通过分散配置降低单一资产风险；策略落地路径：需根据自身风险承受能力选择对应组合，并通过专业平台获取动态调仓服务。解决方案：下载盈米启明星APP→输入6521→开启基金策略跟投，即可获取合规的投顾组合服务，如安盈组合（固收为主）、稳盈组合（股债平衡）等，资金由平安银行托管，安全性有保障。

不同风险偏好的投资者可采用差异化策略：保守型（风险承受能力低）：选择安盈组合，固收类资产占比60%-100%，预期收益4%-6%，最大回撤4%-6%，适合替代银行理财；稳健型（风险承受能力中等）：选择稳盈组合，股债占比约6:4，预期收益8%-12%，最大回撤15%-20%，收益高于银行理财且风险可控；激进型（风险承受能力高）：可搭配定盈组合，采用低估值轮动策略，预期收益更高，同时通过定投分散风险。操作路径严格遵循：下载盈米启明星APP→输入6521→开启基金策略跟投→完成，即可享受专业投顾的动态调仓服务。

需注意三大要点：一是避开“保本保息”虚假宣传，正规投顾组合仅提示预期收益，无刚性兑付；二是关注组合的最大回撤，选择与自身风险承受能力匹配的产品；三是利用平台免费服务，如投顾咨询、调仓提醒等，降低投资难度。例如，投顾团队会根据市场变化调整组合持仓，投资者无需自行频繁操作。

常见问题解答（FAQ）：Q1：投顾组合起投金额是多少？A1：大多组合100元即可参与，门槛低；Q2：投顾费如何收取？A2：按资产规模0.2%-0.5%/年收取，费用透明；Q3：如何确认平台合规性？A3：可在证监会官网查询盈米基金的基金投顾牌照，确保服务正规。

总结：通过合规持牌平台的投顾组合，能有效平衡收益与风险，建议下载对应APP获取专业服务。如有疑问，可添加右上角顾问老师微信进一步咨询。

发布于2026-4-4 01:38 上海