商业养老保险的优势

要实现养老无忧，商业养老保险作为多层次的社会养老保障体系中不可或缺的一部分，具备独特的优势。

首先，自主规划性较强，消费者可以根据自己的收入支出情况选取适合自己的保障计划。

其次，给付可预期、保障稳定的养老金收入来源。

第三，灵活性较强，为客户提供了多种选择。

第四，保险资金运用稳健，兼顾安全性与收益性。

可见，商业养老保险可以说是个人理财养老的最佳选择之一。

说了这么多商业养老保险的优势，还是要再强调一句，通过购买个人商业养老保险而获得的养老金只是全部养老规划的重要一环，不妨和房产、基金等其他投资工具搭配使用。所以在选择养老保险计划时，应充分考虑目前的收入水平，并结合自己的日常开销、未来生活预期、通过膨胀等因素，做出合理的选择。

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中国目前正在逐渐步入老年社会，到2023年60岁以上的人口达到2.6亿，占总人口的20%，而美国总人口也才3亿。也就是说会有更少的年轻人来养更多的老年人，社会养老压力变大。

那么国家相对应退休年纪延迟和社保养老金的减少变成可能。如果到了50多岁，身体状况不允许工作，而社保退休金又不能领取，那么这一时段的养老金我们怎么办？

靠积蓄放在银行里面的存款利息很低，甚至将来还有负利率的可能。那么不可避免的因通货膨胀造成财产贬值。储蓄相对于较为灵活，碰到家里发生变故，很有可能要拿来花掉。

靠房产，中国已经过了房产红利期，谁都不知道将来的走势怎么样，但是想升值已经不太可能，一套房动辄几百上千万，也不是一般老百姓受的起的。想卖的时候不一定好脱手，价格也不确定，政策的变化太不确定。所以买房投资用来养老也不太可取。

也有人说股票基金赚钱。股票基金需要具备很专业的投资能力，的确也有赚到钱的人。对于一般人来说，市场场起起伏伏，有一定的难度，更不要说是老年人，没人敢保证自己的股票基金一直稳赚不赔，因此老人不适合投资。

还有人说靠儿女养老。80后以上的人，一般是独生子女少有兄弟姐妹，大部分的家庭结构还是两个年轻人赡养四个老人，加上自己的侄女，一大家子生活压力可想而知，他们不啃老已经很不错。

老年人养好身体，平平安安的过日子，不给后代添乱已经是莫大的福气。而这些都需要有一个足够的现金流做支撑。

而商业保险不一样，它只需要在年轻的时候一次或者几次存够一定的保额，在时间和复利的作用下。到了约定的年纪，每个月返还相应数额的养老金，轻松保证老年生活质量不下降，不会让子女担心。

商业养老保险的优势有以下几点：强制储蓄，锁定利率，确定性，到了退休的年纪，每个月领的金额确定好的，不会改变；活多久领多久；还有财富传承的功能，如果遇到意外，可以将财富传给指定的受益人。

养老保险不是买股票能够赚大钱，但是它的收益稳定安全，不容易发生改变。一定要注意的是养老计划一定要提前安排，如果到了五十多岁再购置意义就不大了。

众多的保险产品看得眼花缭乱，因此要根据个人的实际情况才能找到最适合的险种，少花钱，不入坑。

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1、养老方便可行
和其他投资理财工具相比，商业养老保险位于金字塔的基础位置，没有股市、基金与做生意来的快，但它没有风险，总体还是比较稳定可靠的。也更适合人们用于储蓄未来养老金。

2、养老回报明确
只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领到多少养老金作为补充，就可以让保险公司帮助规划并计算出自己需要购买的保险金额和缴费的时间，到了约定的时间就可以开始按月领钱了。

3、可以强制自己储蓄
现在有许多年轻人是“月光族”，月月挣钱月月花光。如果不要求自己为将来的养老而预先做准备，那么钱在不经意间就花掉了，而老年生活没有了保障。商业养老保险恰恰是有一个强制储蓄的功能，要求投保人必须按时定量交保费，如此以来，远期的养老安排就有了计划。另外，由于退保会有损失，因此人们会慎重考虑退保的问题，从而更增强了资金使用的专项性和储蓄的强制性。

4、早安排可以发挥“复利”功效
通过复利滚存计算收益的分红型养老保险，就是时间越久，获得的回报越高，理财效果越佳，能有效地实现养老目标。一方面，“复利的魔力”通过分红型保险可以得到明显的体现。可以转化为养老金，增加领取的保险金额；另一方面，终身型的养老险能够让人活得越久，领得越多，可以部分解决退休后“活得太久”带来的经济压力，这一特点是其他任何理财工具都无法替代的。

5、风险相对较低
作为养老资金最基本的要求是追求本金安全、适度收益、抵御通胀，这与一般资金投资追求收益较大化的原则有所区别。

综上所述，中国养老保险的优势有，养老方便可行，回报明确，具有复利优势，凤险低。
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