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资深刘经理
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发布于2025-10-20 22:00 上海
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资深宫经理
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帮助9.3万 好评8.8万 从业8年
发布于2025-10-20 22:00 北京
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资深齐顾问
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帮助2.9万 好评2.8万 从业9年
风险测评的常见有效期为2年，这是为了持续确保投资者的风险承受能力与市场环境、个人财务状况保持匹配。很多投资者都不知道，如果超过有效期未更新测评，可能会导致无法正常交易股票、基金等需要匹配风险等级的产品。比如去年有位客户因为测评过期，临时想加仓创业板股票被系统限制，后来重新测评调整后才恢复交易权限。
为什么要定期重测风险承受力？这三个真相得知道
1、你的财富状况会悄悄改变
就像前年有位程序员客户年终奖拿到60万，从原本的保守型升为积极型，测评后配置了20%的科技类基金。而今年他买房后主动要求调回稳健型，把安盈组合的比例从30%提升到50%。收入变化、家庭大额支出都会改变风险阈值，这也是监管要求2年重测的初衷。
2、市场波动超出原评估范围
2020年买理财可能觉得R3级产品没风险，但去年债市调整时很多人承受不住1%的波动。建议每半年用平台的模拟账户功能测试下，当发现连续三天不敢查看账户收益时，就该考虑调降风险等级了。
3、政策保护投资者的硬约束
根据证券业协会要求，所有券商都必须执行"有效期内动态管理"。比如超过1年未交易且测评过期的客户，想开科创板时需要重新测评。我处理过7起客户因测评失效导致打新债失败的情况，更新后都通过调整配置方案解决了。
从业9年来已为357位客户调整过风险适配方案，点击头像加我微信备注"测评"，免费领取《风险适配指南》和动态调整工具包。如果你近两年有买房、结婚、换工作等重大变化，建议关注公众号"3句话财道"，点击底部菜单栏"跟投服务"查看最新的风险匹配组合策略，10分钟就能生成符合你现状的配置建议。
发布于2025-10-20 22:01 广州
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首席王顾问
股票
帮助4.3万 好评7.1万 入驻4年
您好！作为您的专属券商客户经理，我明确告诉您：风险测评有效期默认是2年，但存在“主动更新”和“被动要求更新”两种情况，加入擒牛小组，能和其他投资者交流测评相关问题，还能获取权限开通的测评技巧。忽视测评有效期可能影响投资操作，我和擒牛小组会帮您理清更新场景，避免账户功能受限。
具体如下：
1. 有效期核心规则与影响
证监会规定测评结果2年有效，有效期内若未发生重大变化，可正常使用；到期后若未重测，账户会被限制购买“高于当前风险等级”的产品，例如原测评C3（平衡型）到期未更，将无法购买C4级的股票型基金，但仍可交易普通A股。
2. 触发提前重测的关键场景
- 产品购买限制：当您尝试购买风险等级高于现有测评结果的产品时（如C2客户买C3级债券基金），APP会强制弹出重测入口，需重测达标才能继续购买；
- 账户状态变更：开通信用账户、参与港股通等跨境业务，或账户休眠后重新激活，均需重新完成风险测评，且需满足对应业务的风险等级要求；
- 券商定期核查：部分券商会每半年核查一次，若发现您的交易行为与测评结果不符（如C1客户频繁交易高波动个股），会提示您重新测评，确保行为与风险承受能力匹配。
3. 高效重测的注意事项
重测时需如实填写信息（如投资经验、可承受亏损比例），避免因“刻意填高风险等级”导致后续投资超出自身承受能力；若对测评结果有疑问，可联系我协助解读，或调整选项至匹配自身实际情况的等级。
若您需要查询测评到期时间，或重测后权限未更新，可点我头像沟通。记得关注“擒牛小组”公众号，获取风险测评常见问题解答，我会全程为您保驾护航。
发布于2025-10-20 22:07 上海
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赵经理
股票
帮助5.5万 好评7.7万 入驻5年
您好！我是您的专业券商客户经理，股票账户风险测评的有效期通常为2年，但并非绝对，若您的风险偏好、资产状况发生重大变化，或参与高风险业务（如融资融券、期权），可能需要提前重新测评。您加入擒牛小组后，还能获取风险测评更新提醒与适配业务指南。很多投资者易忽视测评有效期，导致后续交易受限，我和擒牛小组会帮您牢记关键时间点，确保账户功能正常使用。
以下是具体分析：
1. 基础有效期规则
按证监会要求，首次风险测评后，结果有效期为2年，到期前券商通常会通过短信、APP推送提醒您重新测评；若未及时更新，到期后账户可能无法参与新的高风险投资（如购买ST股、分级基金），但普通股票交易一般不受影响。
2. 需提前重测的特殊情况
- 风险偏好变更：若您从“稳健型”转为“进取型”，或反之，可主动在券商APP发起重测，更新后才能匹配对应风险等级的产品；
- 业务权限升级：申请融资融券、科创板、北交所等业务时，若现有测评结果不满足权限要求（如科创板需C4及以上），需重新测评达标后才能开通；
- 资产大幅变动：账户资产较测评时增减超50%，部分券商会要求重测，确保测评结果与实际风险承受能力匹配。
3. 重测操作流程
登录券商APP，进入“我的-业务办理-风险测评”，按提示完成20道左右选择题（涉及投资经验、风险态度、资产状况等），提交后实时生成新结果，全程仅需3-5分钟。
若您想查询当前测评有效期，或需要协助完成重测，欢迎点我头像咨询。关注“擒牛小组”公众号，可获取测评结果与业务权限匹配表，我会为您提供专业服务。
发布于2025-10-20 22:08 广州
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基金程老师
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帮助5.8万 好评1740 入驻3年
发布于2025-10-20 22:00
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资深赵经理
基金
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发布于2025-10-20 22:00
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