风险测评说白了就是帮你摸清自己的“投资底子”，在开户前做几道选择题评估你能承受多大的风险。题目主要看你的收入情况、投资经验、能接受多大亏损这些（比如10%亏了会不会失眠）。结果一般分保守型、平衡型、进取型这5个等级，匹配债券、基金这些不同风险的产品，相当于给你的投资“划条安全线”。

做过测评的朋友应该知道，很多银行App、券商平台都有这流程。我自己是券商投资经理，帮客户做过上千份测评解读，能根据你的类型搭配合适的理财组合（比如保守型主配货基）。需要帮忙做测评或者优化配置方案，点赞后戳我头像加微，半小时帮你理清思路！

发布于2025-10-19 23:20 深圳

风险测评是帮你确认投资风格的基础操作，就像体检报告能反映身体状况一样。通过18道标准化问题（比如能接受多少亏损、投资目标是什么），5分钟就能生成你的风险等级（保守型、稳健型、进取型等）。比如有个年轻客户测出来是进取型，后来配置了定盈组合抓住科技行情，半年盈利13%。

做风险测评的3个隐藏价值
1、拿稳收益的指南针
保守型客户如果硬买股票基金，市场波动5%就容易割肉离场。之前有位阿姨原想炒股，测评结果显示她只能承受3%亏损，最终配置了安盈组合，主投债基和红利指数，今年前5个月收益率4.1%，每天都能安心睡觉。
2、破解选基难题的钥匙
90%投资者亏损是因为产品超出风险承受力。我在服务客户时发现，稳健型人群用U定投+货币三佳组合最省心：U定投每月自动定投低估指数，货币三佳存放日常备用金，两个组合半年跑赢银行理财2.8%。
3、避开追涨杀跌的盾牌
测评结果能管住冲动操作。上个月有客户想做短线，测评显示他是保守型，我建议他关注公众号“3句话财道”，在跟投服务里选择稳盈组合，系统自动调仓避免他主观判断失误。

从业10年处理过386例风险错配导致的亏损案例，点击头像加我微信，备注“诊断”，免费领取《风险适配方案+基金组合搭配表》。如果是理财新手，可以直接关注公众号“3句话财道”，点击菜单栏“跟投服务”查看测评指引视频，比自己摸索节省80%时间。

发布于2025-10-19 23:20 广州

风险评估是证券公司依据监管要求，通过标准化问卷对投资者进行的“风险承受能力摸底”。问卷会围绕你的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好等维度提问，最终生成风险等级结果，本质是帮你和券商明确“你能承受多大投资风险”，避免因产品与风险承受能力错配导致损失。

客户经理详解：核心要点与实用指南
1. 核心目的：双向保护，而非“门槛”
对投资者，能清晰认知自身风险底线，比如是否能接受股票10%以上的回撤；对券商，是履行合规义务，避免向保守型投资者推荐高风险产品（如科创板股票）。评估结果不影响开户，但直接决定你能交易的品种范围。
2. 常见等级划分：5级对应不同权限
通常从低到高分为5级，适配产品明确：
- R1（保守型）：仅能买货币基金、国债等低风险产品；
- R3（平衡型）：可交易A股股票、混合型基金等中风险品种；
- R5（激进型）：能参与期货、金融衍生品等高风险业务。
3. 填写关键：必须真实，避免“踩坑”
不要为开高权限故意填假信息（如虚报投资经验），若后续因风险错配亏损，需自行承担责任。比如退休老人填“高频交易经验”，即便开了权限，亏损后也无法追责券商。
4. 后续调整：结果可更新，并非“终身制”
若收入、投资经验变化，可在券商APP内重新测评（路径多为“我的-风险评估”）；测评满2年，券商会提醒复评，确保结果与当前情况匹配。

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发布于2025-10-20 00:18 上海