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基金投顾的核心卫星策略，本质上是把资金分成"稳定器"和"加速器"两部分。核心仓位通常占6-7成，选能长期跑赢通胀的稳健型产品；卫星仓位做风格轮动或行业主题投资，用来增厚收益。现在比较推荐的核心类配置，主要把握三个原则：降低波动、保持流动性和适度收益。
构建核心仓位要注意这3个要点
1、选有防御能力的"压舱石"产品
核心仓位要能抵御市场极端波动，通常配置以宽基指数为主，搭配优质债基。比如盈米的稳盈组合，分散投资A股、港股、美股和债券，2023年最大回撤仅6%，但三年年化收益能到5.2%。之前有个企业主客户把家庭800万资产的60%配置了这个组合，今年市场巨震时他反而睡得安稳。
2、动态调整保证长期复利
核心仓不是买了就不管，专业团队每月会调仓优化。比如安盈组合通过"债基打底+指数增强"策略，去年四季度增加了红利指数占比，今年一季度又降低债券仓位，前6个月收益已经跑赢理财2个百分点。有个退休阿姨把养老钱放这里，每月自动调仓省心省力。
3、备选库必须透明可追溯
正规机构的备选库会公示筛选标准，比如盈米的核心库产品必须满足：成立超3年、年度正收益概率超70%、基金经理持续在岗等硬指标。之前有客户对比过银行理财经理推荐的基金，发现不少产品规模低于1亿，后来在我的建议下转投备选库里的安盈组合，年管理费还省了0.3%。
从业10年帮237位客户构建过投资组合，点击头像加我微信备注"核心策略"，免费获取《核心卫星策略配置模板》。想查看备选库最新产品，可以关注公众号"3句话财道"，点击底部菜单栏"跟投服务"，系统会根据你的风险偏好推荐3套备选方案。专业的动态调仓服务，能让你的核心仓位真正成为财富基石。
发布于2025-10-17 19:03 广州
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