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基金持有周期要根据你的投资目标和产品特性来决定。去年帮一位开火锅店的老板做规划，他拿5万元投低估指数基金，期间账户收益涨到20%时及时止盈，这部分钱正好用来支付新分店装修款，现在用盈利继续定投新的标的，形成良性循环。
具体怎么选择持有方式：
1. 目标导向型资金要及时止盈，比如孩子明年升学要用钱，这时达到目标收益就可落袋。前两天刚帮客户赎回日富一日债基组合的6万元，刚好用来支付夏令营费用。这个组合本身波动小，客户拿满1年就达到5%收益预期。
2. 长期闲置资金建议长期持有，像每月工资剩余部分适合用U定投持续积累。有个程序员客户坚持定投创业板指数3年，中间经历两次自动止盈调仓，现在账户总收益比单纯持有不动高出15%。
3. 应急备用金要灵活配置，存在货币三佳这类活期产品里，既保持流动性又能赚收益。上月有位客户突然需要周转，当天就赎回了8万元，到账时还多赚了300多元利息。
从业第10年，已帮213位客户做过基金账户诊断。点击头像加微信，送你一份专属持有策略手册（含不同收益预期对应的操作方案+10个真实止盈案例）。如果觉得这个思路对你有所帮助，麻烦点个赞支持，我们可以针对你的持仓情况再具体分析。
发布于2025-10-5 10:34 广州
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