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基金定投的核心方法就三件事：选对产品、坚持纪律、合理止盈。比如去年我帮一位上班族设计的定投方案，用工资的20%分批买入低估指数，配合债基做安全垫，现在账户整体跑赢大盘7个百分点。关键是把钱分成活期、稳健、增值三部分，用不同策略应对市场波动。
定投策略的具体执行技巧：
1. 分散定投渠道：短期要用的钱可以放货币三佳组合，每月自动选收益前三的货基，适合3个月内可能动用的资金。我有个客户把应急金放在这里，既方便随时取用，又能多赚一顿火锅钱。中长期的资金建议用日富一日债基组合，比如计划2年后买房的首付款，用债基做底仓能降低波动风险，过去两年年化收益稳定在3%-4%。
2. 核心+卫星策略：用U定投作为核心仓位，比如每月拿2000元定投低估指数，搭配卫星仓位手动补仓看好的行业基。去年创业板指跌到2200点时，有位客户通过U定投自动加倍扣款，现在收益率已经回到8%。系统会自动在低估值区间增加定投金额，高位减少投入。
3. 动态止盈：设定目标收益率及时锁定利润。比如当账户整体收益达到15%，可以卖出部分盈利仓位转入债基。我之前指导的客户在2023年初达到止盈点后，把30%盈利转投日富一日债基，成功躲过了4月份的市场调整。
做理财顾问第10年，手里有套定投决策工具包（含市场温度计+仓位计算器）。点我头像加微信发【定投礼包】，帮你测算最适合的定投金额和产品组合。如果觉得方法实用记得点赞，我们继续深挖你的财务目标。
发布于2025-10-2 16:05 广州
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