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做风险测评的时候最重要的是"如实填写"，就像体检报告要真实反映身体状况，理财前通过问卷了解你的承受能力很关键。重点要关注三个维度：这笔钱能放多久？本金波动多少能接受？遇到连续亏损心态还能稳住吗？别为了买某个产品故意改答案，容易选错方向。我遇到一位客户，原本风险评级C4，在基金组合里配了货币三佳保底，用U定投做长期定投，现在账户一直稳健上行。
测评过程中注意这三个原则：
1. 时间期限要真实：如果是半年后要买房的首付款，即便你能承受亏损，也得在问卷里选"3-6个月"使用需求，系统才会推荐低风险产品。上周刚有位客户如实填写后，我们给他配置了日富一日债基组合，年化收益稳稳跑赢存款利息。
2. 波动承受讲现状：遇到"股票基金单日下跌5%会怎样"这类问题，新手不要高估自己。有位新入市的上班族原本选了"继续加仓"，实际遇到下跌慌得天天问我怎么办，后来调整测评结果匹配保守策略才稳住。
3. 过往经验别逞强：没买过股票却选择"有丰富投资经验"，系统可能推荐超出认知的产品。最近帮一对退休夫妻做测评时，发现他们误填成激进型，及时调整后配置了货币三佳+国债逆回购组合，现在每天赚的早餐钱都能看得见。
从业第10年，做过800+次风险诊断。点我头像加微信，送你「风险适配检测工具包」（含抗波动测试题+不同评级的配置方案）。看完要是觉得测评方法有用，点个赞咱们接着聊你的具体情况。
发布于2025-9-25 14:55 广州
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