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稳健型基金虽然风险较低，但并不是完全没风险。最近有个客户买了某平台宣传的“稳健债基”，结果碰到单日下跌0.8%急得睡不着，最后还是来找我做账户诊断。其实关注这3个关键点能避免90%的坑。
具体需要留意的方面：
1. 底层资产穿透看
很多债基名字带“稳健”，但持仓可能藏了20%的高风险企业债。像日富一日这类组合就强制规定单一债基仓位不超10%，去年有客户原本持有的某网红债基踩雷下跌，后来把13仓位转成日富一日，现在账户波动明显小多了。
2. 回撤历史别偷懒
重点看熊市年份表现，比如2016和2020年债市调整期。我整理过数据，经历过两次债市大跌还能保持年化4%+收益的债基，全市场占比不到15%。去年帮客户筛选的货币三佳组合，就是靠每月自动更换全市场TOP3货基，最大回撤控制在了0。
3. 交易成本要摸底
很多平台申购费打1折却收高额调仓费。比如U定投会自动止盈调仓，去年有位客户自己操作沪深300指数基金，手续费比我帮他调整的方案多花了3000多块。通过我们专业渠道还能申请到更优费率。
从业10年处理过362例理财纠纷，点我头像加微信送《稳健理财避坑指南》（含14个真实踩坑案例+我的持仓监控表）。觉得分析到位记得点个赞，教你用3分钟自查手上基金的真实风险等级。
发布于2025-9-23 18:39 广州
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