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资深刘经理

资深顾问胡股票

帮助5.6万好评4.6万从业10年+

填写风险测评最重要的是真实反映自己的实际情况，不要为了买高风险产品强行提高风险等级。比如你的年收入在15万以下，平时存款不多，亏损超过10%就睡不着，建议选稳健型；如果工资稳定增长、有房产等抗风险资产，能接受30%以上的波动，再考虑选进取型。测评里的亏损承受题要按心理底线来选，别为了面子上“能扛”而硬撑。

我接触过很多客户因为测评虚高导致产品超风险承受，最后压力大影响心态。如果您拿不准怎么填，可以加我微信，我帮您分析收入和投资目标，避开常见误区。我们作为前十券商有专门团队解读测评结果，帮您匹配合规又适合的产品组合。觉得有用点个赞，测评细节问题随时找我沟通！

发布于2025-9-18 14:31 北京

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业9年

做好风险测评的关键是真实反映自身情况。很多人为了能买高风险产品虚报收入或经验，结果遇到市场波动时心态崩了。去年有位客户硬选激进型测评去买股票基金，后来账户浮亏30%连觉都睡不着，最后还是找我重新做了评估调整方案。

真实填写测评表的四个维度：
1. 财务状况：根据实际年收入和可支配资金勾选。比如月薪8000，存款10万以内就该选对应选项，别为了面子勾50万以上流动资产。之前有客户把房贷100万算作负债，真实测评显示只能承受R2级风险。
2. 投资经验：持有基金股票不足1年的选"缺乏经验"，哪怕看过再多理论知识。最近帮新婚夫妻测评时发现，虽然他们跟风买过比特币，但完全不懂止损策略，结果测评显示只能匹配稳健型组合。
3. 亏损承受：问"能接受账户暂时亏多少"时，建议想象真实损失场景。比如账户显示-15%时会不会焦虑到频繁查看？有位企业高管最初勾选能接受50%亏损，模拟测试时发现亏10%就受不了，最终调整成平衡型配置。
4. 年龄阶段：临近退休或已退休群体慎选激进型。帮55岁教师做诊断时，原本测评是平衡型，但考虑到2年后退休要取出买房款，重新测评后改成了保守型，配置了日富一日债基组合打底。

从业第8年处理过700+份测评案例，现在点击头像加我微信，送你《3分钟真实测评攻略包》（含测评避坑清单+风险适配产品库），还能给你的现有持仓做免费诊断。觉得今天的建议有用记得点个赞，我帮你看看适合配置哪些理财产品。

发布于2025-9-18 14:32 广州

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