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你好，800万银行理财稳健配置可采用“阶梯式固收底仓+场景化避险增强”策略，结合利率环境与地缘风险优化资产结构，在控风险基础上提升收益确定性。
从配置原因来看，一是阶梯式固收底仓占比75%，在当前利率下行周期中，中长期限产品能锁定当前收益水平，避免未来降息导致的收益缩水，而短期高流动性资产则保留利率反弹时的再投资机会；同时高占比的低波动资产可构建安全垫，在市场受地缘政治冲击时缓冲波动，保障本金基本安全。二是场景化避险增强占比25%，地缘政治风险上升期，配置与传统资产相关性较低的品种能有效分散风险，这类资产在市场动荡时往往呈现独立行情；采用“保本基础+适度博弈”的模式，即使市场超预期波动，仍能通过底层资产保障本金核心部分，同时借助衍生品工具捕捉市场机会，补充收益多样性。
整体预期年化收益4.2%-5.8%，最大回撤控制在4%-7%，适配当前市场环境下对稳健与收益的双重需求。
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发布于2025-9-17 13:48 上海
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