您好！家族财富传承是一个复杂且长期的规划过程，合理的税务规划和传承方案对于保障家族财富的安全和增值至关重要。以下是为您提供的一些建议和我们盈米基金叩富团队的相关方案。

在税务规划方面，我们需要综合考虑多种因素，以合法合规的方式降低税务成本。比如，可以通过合理利用信托、保险等工具进行资产隔离和传承。信托具有资产独立、风险隔离、灵活定制等特点，可以根据您的需求设置信托条款，实现财富的定向传承，同时在一定程度上减少税务负担。保险则可以提供稳定的现金流和风险保障，部分保险产品的收益还具有一定的税务优惠。

在传承方案上，我们可以采用多元化的资产配置策略，结合不同类型的基金组合，实现财富的稳健增长和传承。
- 【叩富安盈组合(R2)】：作为财富“压舱石”，管理那些“输不起”的钱。以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报。我们将绝大部分（最高可达100%）资产配置在债券、货币基金等低风险资产上，目标是通过严格控制组合的回撤和波动（目标最大回撤4 - 6%），实现相对稳定的回报，适合作为家族财富的稳定基石。
- 【叩富稳盈组合(R3)】：财富“增长器”。通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益。我们以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值。该组合可以为家族财富带来较高的增长潜力，在市场向好时抓住机会，提升整体资产规模。
- 【叩富定盈组合(R3)】：现金流“导航仪”。解决最令人困扰的“择时与轮动”问题。我们通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，也就是由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号。每次发车，我们会根据市场情况决策当前哪些方向可以买，仓位怎么分配，或者哪些方向高估了需要止盈。作为投资者，您不需要再去考虑买什么、买多少的问题，只要选择“自动跟车”，就可以实现一键式跟投，避免错过交易机会，省心省力。可以考虑将一部分资金用于参与，为家族财富提供持续的现金流。

我们盈米叩富团队由两位核心人物带领。何剑波老师是清华大学本硕，拥有18年证券基金从业经验，历经多轮牛熊，是投研灵魂人物、组合主理人，负责最终投资决策，利用独创的“盈利预期估值法”从宏观经济趋势和行业动态中精准捕捉投资机会。徐国兴老师拥有北京航空航天大学计算机专业学士和英国最佳商学院MBA硕士学位，长期专注基金诊断与资产配置的数字化落地，负责效率系统及团队管理，把投顾、投研流程拆解成可复用的AI工作流，用数据和模型把何剑波老师的投资框架输出给不同风险偏好的客户。

以某家族为例，他们将700万资金投入【叩富安盈组合(R2)】，保障财富的稳定；400万配置【叩富稳盈组合(R3)】，追求资产的增长；剩余400万参与【叩富定盈组合(R3)】，获取持续的现金流。经过一段时间的运作，家族财富不仅实现了稳健增长，还通过合理的资产配置和税务规划，降低了税务成本，为家族财富的传承奠定了坚实的基础。

如果您也想制定这样科学合理的家族财富传承方案，右上角添加微信，我们的专业团队将为您量身定制投资方案，通过合理搭配不同基金组合，结合专业的税务规划，帮您实现家族财富的稳健传承和增值。您也可以下载盈米启明星APP，输入店铺码6521，获取更多专业的理财服务。

发布于2025-8-27 08:58