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打理200万的资金做配置，核心是要把不同用途的钱放在合适的位置。我帮客户做方案时通常会分成三个账户来管理，既保证安全性，又能让钱滚动起来生钱。最近有位企业主客户用这个方法配置，1年时间年化收益超4%，还避开了股市的大波动。
具体的资产配置三部曲：
1. 保命的钱占10%（约20万）放货币三佳组合，这笔钱是用来应急的，得随用随取。比如上个月有客户突然需要支付货款，直接从组合里提了15万，不仅当天到账，还比活期利息高出6倍。
2. 稳赚的钱占60%（约120万）配置日富一日债基组合，用作收益主力。之前有位退休教师把养老钱放这里，去年债市行情好的时候，月月都能收到利息，年化收益最高到过5.2%。组合里单只债基不超过10%的设计，有效避免了个别债券踩雷的风险。
3. 生钱的钱占30%（约60万）通过U定投参与权益市场。我有个客户从2021年开始月投3万，去年自动止盈了创业板指部分，保住了15%的收益，现在又开始自动定投红利低波指数，保持仓位灵活。
做投资顾问这10年，我帮136位百万级客户做过账户健诊。现在点我头像加微信，可以领你的专属《200万资产配置方案模板》（含风险测评工具+12个月调仓提醒服务）。觉得这个分层配置的思路靠谱就点个赞，咱们根据你的具体情况再细化产品配比。
发布于2025-8-27 08:48 广州
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