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您好，作为投资新手，面对 A 股牛市，40 万资金可按 “低风险打底、中风险增值、高风险试错” 的三层结构配置，既稳扎稳打又能把握机会。
第一层是 “保本防风层”，占比 50%（20 万）。其中 15 万买银行低波动理财，选择封闭期 3 - 6 个月、业绩比较基准 3.2% - 3.8% 的产品，本金几乎无亏损可能，到期自动续投即可；剩下 5 万放在支付宝余额宝或微信零钱通，随用随取，7 日年化 2% 左右，能应对临时用钱需求，也能在市场大跌时快速补仓。这部分资金就像 “救生圈”，让你在投资中更有底气。
第二层是 “稳健增值层”，占比 30%（12 万）。全部用来买 “指数基金 + 主动基金” 组合：8 万买易方达沪深 300ETF 联接基金，跟着大盘龙头走，不用自己选股票；4 万买张坤管理的易方达蓝筹精选混合（注意看最新持仓），这位基金经理风格稳健，擅长长期持有优质公司，新手跟着专业人士走更省心。采取 “每周小额定投” 模式，每次投 2000 元，12 万分 60 周投完，避免一次性买在高点。
第三层是 “弹性尝试层”，占比 20%（8 万）。拿出 5 万买场内 ETF，比如半导体 ETF、券商 ETF，用证券账户在场内交易，当天买第二天就能卖，适合感受市场波动，但单只 ETF 不要超过 2 万，防止押错赛道；剩下 3 万买可转债基金，比如富国可转债指数增强，这类基金下有债券保底，上能跟着股票上涨，波动比股票基金小一半，适合新手练手。
特别要注意，牛市里新手最容易犯 “追涨” 的错。比如看到某只基金连续涨了一周就冲进去，结果刚买就跌。2019 年那波牛市，有 30% 的新手因为乱追热点，最后收益还不如放余额宝。右上角加微信，我们会给你发 “新手避坑清单”，包含 5 只适合定投的基金代码和买卖时点提示。今晚不加微信，明天要是冲动买了高位基金，可能半个月都回不了本 —— 这种学费，真的没必要交。
发布于2025-8-14 12:00 北京
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