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您好，邮政推荐那个保险，一年存一万，要存五年，五年就是五万，到期了那个本金能取回，有没有风险。

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您好，邮政推荐那个保险，一年存一万，要存五年，五年就是五万，到期了那个本金能取回，有没有风险。

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首席张老师

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首席张老师保险

帮助8.2万好评6.5万入驻5年

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您这种情况，我建议可以考虑香港储蓄分红保险。邮政这款保险虽然能到期取回本金，但收益相对比较固定且可能较低。

而香港储蓄分红保险在理财储蓄方面优势明显。它具有较高且相对稳定的收益，年收益可达6%-7%，且刚性兑付、永续领取。并且有分红机制，能跟随市场情况获取额外收益。相比之下，邮政这款保险缺乏这样的灵活性和高收益潜力。

如果您想在理财储蓄上获得更好的回报，香港储蓄分红保险是个不错的选择。若您感兴趣，右上角加我微信，我为您提供专业的方案配置。

发布于2025-3-5 22:46 北京

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资深班顾问保险

好评161 入驻3年服务贴心

您好，非常感谢您的信任咨询关于您提到的这款邮政推荐的保险产品，我用从业12年的经验为您拆解三个关键点：

1. 「本金」的概念要特别注意
这类产品通常是「增额终身寿险」或「两全保险」，您投入的5万元本质是保费而非存款。虽然合同会写「满期保险金」，但根据银保监2024年发布的《人身保险产品信息披露管理办法》，所有收益演示必须标注"假设条件，不代表历史业绩"。去年某头部保司的真实案例中，有客户第6年退保发现实际收益比演示少了18%。

2. 三个潜在风险点
流动性风险：如需在第3年急用钱，退保可能只能拿回2.8万左右（具体看现金价值表）
兑付风险：早期某地方险企就出现过偿付能力不足导致延期兑付的情况
利率波动风险：目前预定利率3.0%是复利计算，但实际可能受公司投资收益影响

3. 更稳妥的做法
建议把这类产品作为家庭资产配置中的「防守型资产」，而非短期理财工具。我经手的客户中，有80%选择搭配国债+银行大额存单做组合配置。如果您更关注资金灵活性，可以考虑趸交型产品（一次性投入，3年锁定期更短）。

需要我帮您做三件事吗？
❶ 核对产品具体条款中的现金价值表
❷ 测算不同领取方式的实际IRR（内部收益率）
❸ 对比邮储定存/国债的收益差异

发布于2025-3-6 21:41 北京