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您好，融资融券业务是指向客户出借资金供其买入证券或者出借证券供其卖出，并收取担保物的经营活动。关于融资融券的要求和融资规则，以下为您做出详细解答：
融资融券的要求
资格要求：
投资者应在有融资融券资格的券商处开户交易满一定期限，通常为6个月以上（也有说法为18个月以上），且个人可利用的投资本金近20个交易日日均证券类资产不低于50万元。专业机构投资者参与融资、融券，可不受从事证券交易时间、证券类资产的条件限制。投资者年龄需在18周岁以上，具有完全民事行为能力。投资者的交易结算资金需纳入第三方存管。投资者个人征信记录良好，无重大违约记录。投资者风险测评等级需达到C4及以上。未在其他券商开立信用证券账户。
风险揭示：投资者应当确认已经知晓并理解融资融券交易的风险，并签署融资融券交易风险揭示书。
合同签订：投资者在向证券公司融资、融券前，应当与其签订载有必备条款的融资融券合同，明确约定融资、融券的额度、期限、利率（费率）、利息（费用）的计算方式等。
融资融券的融资规则
保证金比例：投资者融资买入时，融资保证金比例通常不得低于100%，但部分规则中表明不得低于50%，具体比例由证券公司在不超过交易所规定比例的基础上，根据融资买入标的证券在计算保证金金额时所适用的折算率标准自行确定。融券卖出时，融券保证金比例不得低于50%。
标的证券：投资者融资买入、融券卖出的证券，不得超出证券交易所规定的范围。
维持担保比例：投资者应当维持一定的担保比例，通常为不得低于130%。证券公司在不低于此基本标准的基础上，可根据投资者资信状况等因素，自行确定维持担保比例的最低标准。当投资者维持担保比例低于警戒线（如130%）时，证券公司会要求投资者在约定的期限内（如不超过2个交易日）追加担保物，且客户追加担保物后的维持担保比例不得低于某一标准（如150%）。证券公司可在不低于规定标准的基础上，根据客户资信状况等因素，自行确定追加担保物的维持担保比例标准。
债务偿还：投资者应当按时、足额偿还对证券公司所负的债务，包括借入的资金和证券、融资利息和融券费用等。其中，融资买入证券后，投资者可通过卖券还款或直接还款的方式向证券公司偿还融入资金；融券卖出后，投资者可通过买券还券或直接还券的方式向证券公司偿还融入的证券。
交易期限：融资融券期限通常不得超过6个月。如果标的证券暂停交易，且融资融券债务到期日仍未确定恢复交易日或恢复交易日在融资融券债务到期日之后，融资融券的期限可顺延。
交易申报：分为融资买入申报和融券卖出申报，申报内容通常包括投资者信用证券账号、融资融券交易专用席位代码、标的证券代码、数量、价格（市价申报除外）、“融资”或“融券”标识等。其中，融资买入、融券卖出的申报数量应当为100股（份）或其整数倍。融券卖出申报价格不得低于该证券的最近成交价，如该证券当天还没有产生成交的，融券卖出申报价格不得低于前收盘价。
保证金金额计算：以现金作为保证金时，可以全额计入保证金金额；以证券充抵保证金时，应当以证券市值或净值按交易所规定的折算率进行折算。不同的证券类型，其折算率有所不同，例如国债折算率最高不超过95%，交易所交易型开放式指数基金折算率最高不超过90%，其他上市证券投资基金和债券折算率最高不超过80%，深证100指数成份股、上证180指数成份股股票的折算率最高不超过70%，其他股票折算率最高不超过65%。证券公司可以在不高于上述标准的基础上，根据证券流动性、波动性等指标自行确定各类充抵保证金证券不同的折算率。
提取信用账户内资金或证券：维持担保比例超过一定标准（如300%）时，客户可以提取保证金可用余额中的现金或充抵保证金的有价证券，但提取后维持担保比例不得低于该标准。
交易规模限制：单只标的证券的融资余额或融券余量达到该证券上市可流通市值或流通量的某一比例（如25%）时，交易所可在次一交易日暂停其融资买入或融券卖出；当其融资余额或融券余量降低至某一比例（如20%）以下时，交易所可在次一交易日恢复其融资买入或融券卖出。
强制平仓：投资者未能按期交足担保物或者到期未偿还融资融券债务的，证券公司应当根据约定采取强制平仓措施，处分客户担保物，不足部分可以向客户追索。平仓所得资金优先用于清偿客户所欠债务，剩余资金记入客户信用资金账户。
此外，融资融券交易还会产生一些费用，例如：
融资利息：以融资利率和融资金额计算得出，是投资者向证券公司借入资金所需支付的利息。融券费用：以融券费率和融券金额计算得出，是投资者向证券公司借入证券所需支付的费用。交易佣金：投资者在买卖证券时需要支付给券商的费用，通常按照交易金额的一定比例计算。印花税：国家税务总局征收的税费，征收标准为卖出成交金额的千分之一，只在卖出时收取。过户费：上海证券交易所特有的费用，费率为每笔交易金额的万分之二，深交所上市的证券不收取过户费。
总之，融资融券业务具有一定的风险性和复杂性，投资者在参与前应当充分了解相关规则和风险，并根据自身的风险承受能力和投资目标做出合理的决策。同时，投资者也应当密切关注市场动态和监管政策的变化，及时调整投资策略和风险控制措施。
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发布于2024-11-21 19:03 成都
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