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严格意义上的商业养老金的领取年龄设定，和退休年龄一定程度挂钩，但又有更强的灵活性。比如，目前女性的法定退休年龄为50岁、55岁，男性为60岁。商业养老金，女性的领取年龄可自由选择50岁、55岁，当然也可以选择60岁、65岁，男性的领取年龄则只能选择60岁、65岁。
与社保养老金不同的是，商业养老金一旦选定领取年龄，不会再受政策影响，无论退休年龄延迟到多少岁，仍然按原合同约定的年龄领取。当然，如果将来延迟退休政策靴子落地，不排除新推出的商业养老金的领取年龄也会随之往后调整。因此，当下的商业养老金，不但可以锁定预定利率收益，还能够锁定领取年龄。
另外，还有一些非典型形态的年金险，领取年龄更为灵活自由。比如有些可以从缴费的第五年开始领取，也有的可以实现缴费即领取。
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