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分红险的底层资产还是增额寿、年金险、两全险等，不过可以参与保司对应产品的分红。
简单粗暴地讲，变相成了保司股东。
它的收益由两个部分构成，确定的保证收益以及不确定的浮动收益。
这个浮动收益，就是分红，一般有现金分红和保额分红2种方式。
【现金分红】是寿险公司每年根据当年业务盈余，决定可分配盈余，各保单按比例领取红利，非常灵活。
【保额分红】是在保险期限内，每年以增加保额的形式分配红利，增加的保额可以作为下年分红的基础再度分红，且不需要核保，在合同终止时还将以现金方式给付终了红利。综合下来，收益更高。
可以说，分红险最大的亮点，是预期收益非常高。
但要注意，是“预期”，非保证的，保单合同里也特别强调了这一点。
如果出现不分红的极端情况，我们只能拿到保证收益。
按最新政策，也就是2.5%以内。
另外，相较于只提供保障的产品来说，分红险保费会更贵。
因为它具有保障+投资双重功能，我们交的保费一部分用于保障，一部分用于投资。
所以，分红险并不适合所有人。
如果你的基础保障已经配置齐，手里又有不少余钱，具备较高的风险承受能力，能长期持有，可以重点考虑。
但分红险也不能瞎投。
不像其他保险，只要重点看产品本身。投保分红险，挑对公司也很重要。
以下3个指标，得关注：
1）过往5到10年的平均投资收益率，越高越好；
2）分红险上的运营经验，分红实现率≥100%，就说明一定能拿到手，所以这个值越高越稳定，越好；
3）保费规模，越大越好。
这些我们都可以在官网的信息批录页面查到，产品本身的保底和浮动收益，自然也是首要关注的。
【写到最后】
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发布于2024-3-12 08:48 北京
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