买重疾险的时候，不少朋友都会有个疑惑，病种那么多，我们要买保多少种病的才够用？保障的疾病是不是越多越好？

下面就用两招，快速拆解「疾病保障」方面，你可能会有的疑惑。

【1、疾病数量，没那么重要】

买重疾险的时候，不少朋友都会有个疑惑，保障的疾病数量要多少种才好？

基本上一开始我们都会觉得，能保的疾病当然越多越好。甚至为了疾病数量不惜加费买或选择其他条款责任更差的产品。

可与我们直觉相违背的是，重疾险保的疾病数量，还真不是越多越好。

如果想要把钱花在刀刃上，疾病数量真不那么重要，高发疾病保障齐全才是重点。

目前保险行业协会和医师协会已统一定义了28种必保的重疾，其中有6种高发重疾，22种常见重疾。合计理赔率占比已经高达95%左右。

部分保司2022年理赔数据显示，就6种高发疾病，理赔率占比约90%。

而市面上的每款重疾险产品，无论是保100种还是150种重疾，这28种重疾都是全部涵盖，必赔，并且赔付标准也一模一样。

也就是说，每款产品都已经覆盖了约95%的常见高发重症，我们不用去担心。剩下5%左右的非统一定义的重疾，我们也不用去纠结。

重症保障涵盖了全身上下里里外外常见的疾病类型。包括癌症；心梗等心血管类疾病；中风、老年痴呆、瘫痪等神经系统疾病；器官衰竭；肢体皮肤损伤等。

除了重症，轻症也统一涵盖了三种高发疾病：恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

但目前中症没有统一规定。

总之一句话，保的疾病，不用过多，最重要的是不能少了高发常见的疾病。

不过中症、轻症，因为几乎没有统一规定，高发常见的不一定都保，要额外小心。

【2、中症轻症，小心这些“坑”】

中症和轻症，要额外关注高发疾病保不保，怎么保。

因为除了上面统一规定的三种轻症，其他轻症或中症，并没有统一规定，买的时候，要额外注意下面两个方面的差异。

·  高发病种有无缺漏

轻症

看有没有包含这些非必保的高发轻症：

「原位癌、冠状动脉介入手术、心脏瓣膜介入手术、单侧肾脏切除、轻度慢性肾衰竭、较小面积烧伤、单眼失明」等。

中症

看含不含常见高发重症对应的中度症状：

「中度脑中风后遗症、中度老年痴呆、中度帕金森、中度面积Ⅲ度烧伤、中度慢性器官衰竭、中度昏迷」等。

买的时候，要小心看产品，有没有少了原位癌、中度脑中风等常见高发中轻症。

如果没有涵盖高发病种，那即使保再多种中症轻症，保障效果都会大打折扣。

·   赔付宽松有差别

统一规定的28种重疾和3种轻症，赔付标准一模一样。

不过，其他疾病的保障和赔付条件，都是由保司自定义。

看起来都保同一种疾病，但不同的产品，赔付条件会有不小差别。

除了以上列举的两种疾病，其他高发中轻症，理赔条件同样也可能会存在不同程度的差异。

保险条款，处处是容易被忽略的细节，而细节是魔鬼。

如果条款太严苛，达不到赔付门槛，就算生病了，也是不能赔。

不过，对于这些摸不完的细节，我们也不用过于担心， 我这边会在一一梳理后，根据个人的具体情况，帮助选择综合赔付条件更宽松的产品，多维度提高我们的获赔率。

以上两点选购技巧，希望可以帮助大家高效选到合适的产品。

如果对买重疾险有其他疑惑或个性化的需求，欢迎关注联系。

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发布于2024-2-26 08:52 北京