2024年做投资理财要合理分配资金。1万元的投资,可以从分成“四笔钱”。首先,“要花的钱”--活钱账户。一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的日常开销费用。特点是流动性好、随取随用、短期消费,3-6个月的生活费。配置:由于需要随取随用,除了银行活期存款,可以配置低风险、高流动性的现金管理类理财产品或货币基金,以保障家庭短期花销和应急支出。
其次,“保命的钱”--投资账户。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。特点:有具体用途但无需随时动用,可以为家庭资产创造收益的资金。配置:可在自身风险承受能力范围内合理配置股票、基金、权益类理财产品、房产等风险较高的资产,构建投资组合,并通过长期持有来降低整体风险。
第三,“投资的钱”--投资账户。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。特点是有具体用途但无需随时动用,可以为家庭资产创造收益的资金。配置:可在自身风险承受能力范围内合理配置股票、基金、权益类理财产品、房产等风险较高的资产,构建投资组合,并通过长期持有来降低整体风险。
最后,“求稳的钱”--发展账户。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老、子女教育等用途,长期看一定会用到,并需要提前准备的钱。特点是风险较小,波动较小。配置:以债、信托、分红险保险、子女教育金、养老类型基金等为主。也可以购买大额存单,并适当配置风险较低的固收类理财产品或债券型基金,以实现资产的稳健增值。
发布于2023-12-7 10:16 福州

