了解下四大险种的保障范围与差异对比：

1、重疾险

适用人群：除老年人外的其他人群

顾名思义，是被保人确诊了合同中约定的重大疾病（例如癌症），达到赔付标准后，保险公司赔付一笔钱，这笔钱不限用途，可以自由支配。

例如小王投保了50万保额的重疾险，此后确诊了白血病，保险公司就会直接赔付50万。

重疾险的主要作用是收入补偿，因为患了大病，无法工作导致没有了收入。

保额建议50万，最低不要低于30万。

保障期限建议保障终身，预算紧张的朋友可以买定期的，例如保障至七八十岁，不建议选一年期的重疾险。2、医疗险

适用人群：全年龄段，老少皆宜

医疗险一般分为门诊医疗险和住院医疗险。正常我们投保的都是住院医疗险（或称百万医疗险），可以报销因疾病或者意外产生的住院医疗险费用。

和重疾险赔付的保险金不限用途不同，医疗险是花费多少报销多少。

一般还有1万元的免赔额，也就是住院治疗，自己只用花1万，剩下的保险公司百分百报销。

例如小王投保了一份医疗险，此后患病住院花了10万，经医保报销50%即5万，剩余5万在去除1万免赔额后医疗险可报销4万，相当于自己只花了1万。

百万医疗险的杠杆非常高，每年几百块的保费可以撬动几百万的医疗保障，建议人手一份。

3、意外险

适用人群：全年龄段皆可，对老人、孩子特别适用

意外险的保障内容一般包含意外身故、意外残疾和意外医疗，注意一定满足这四个条件才算意外：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

意外残疾是按照伤残等级来按比例赔付的，分为1级到10级，10个等级。

意外险的保费不会随着年龄增长而增长，所以建议买一年期的，买一年保一年，别买长期意外险。

买意外险建议选择综合意外险，比交通、旅游意外险保障更全，此外意外医疗保障最好是不限社保目录的。

例如小王投保了一份意外险，发生车祸，紧急入院，而后双腿被截肢或不幸身故，都能获得赔付。

还有一点要注意：

虽然意外险几乎没有健康要求，但却有职业要求，一般是1-3类。 所以投保意外险时，还要看自己的职业符不符合，不符合的可以选择少数支持4-6类职业投保的意外险。

4、定期寿险

适用人群：只推荐家庭经济支柱投保

寿险以被保人的寿命为保险标的，它保障的是身故和全残，作用是用来延续家庭的经济责任。

例如倒霉的小王，他投保了150万定期寿险，然后他不幸死了，家人就能拿到150万。

虽然它保障人群较窄（只适用于家庭经济支柱），但它的作用确实无可替代！

因为一个普通家庭，房贷有几百万待还，孩子在接受教育，还有老人需要赡养，这样的家庭是承受不起经济支柱的倒塌的。

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发布于2023-11-23 10:52 北京