关于银行推动开立「个人养老账户」的原因和好处，我用通俗的方式解释一下：

（以北京举例）

一、为什么要开这个账户？
就像政府给大家办了一个「养老存钱罐」，鼓励大家每月存些钱（每年最多1.2万），存进去的钱可以抵税，同时还能投资理财，等退休后再取出来用。银行作为托管方，主要协助管理资金和产品。

二、对普通人的两大核心好处

1、实实在在节税（当下就能省钱）

存进去的钱当年就抵扣个税
例：小王在北京年薪20万，年缴个税约9480元，如果他存满1.2万到养老账户：
实际缴税基数变成20万-6万(免税额度)-1.2万=12.8万
个税降至约7480元 → 当年省税2000元
（收入越高省税越多，最高档每年可省5400元）

2、为养老多攒一份钱（未来补充收入）

强制储蓄：相当于设了个「养老专户」，避免钱被提前花掉投资收益免税：账户里买的理财产品、基金等，产生的收益不交税复利效应：假设每年存1.2万，按5%年化收益计算：
30年后账户约 83万 （自己投入36万，增值47万）

三、典型对比案例
张姐（50岁）和小李（30岁）都每年存1.2万：

张姐存15年到65岁 → 约25.7万（年化5%）

小李存35年到65岁 → 约113.3万
（年轻人时间复利威力更大）

四、需要注意的点

取出时有3%税：退休领取时统一扣3%，适合现在个税税率≥10%的人

长期锁定：钱存入后基本退休才能取（特殊情况如重疾/移民可提前）

自选投资：账户里的钱可买存款/理财/保险/基金，自负盈亏

总结：
这个账户适合
1、个税税率10%及以上人群（省税明显）
2、担心社保养老金不够的人（多一份储备）
3、管不住手的月光族（强制储蓄）

（提示：政策细节每年可能调整，如有进一步咨询需要，欢迎电话/微信联系）

发布于2025-2-17 15:19 北京

您好，银行叫开个人养老账户，个人养老金制度正式出台，这意味着我们能有一种有效的手段，来提升我们退休后的养老金金额。

具体分析如何：

享受税收优惠，根据规定，对于年收入60000元以上的人，需要每年缴纳个人所得税。根据收入不同，缴纳个人养老金可以在个人所得税方面，每年节省360~5400元不等。因为国家规定了，我们存入个人养老金账户的钱是递延纳税的，也就是说，存入环节免征个人所得税，投资收益也免税，以后到了退休年龄，办理退休领取的时候按照3%来征税。

1）税前收入在7.2万到9.6万之间，基本适用3%的税率，则每年节税360元

2）税前收入在9.6~20.4万元之间，基本适用10%的税率，则每年节税1200元

对于收入越高的人，税率也越高，最高能达到45%的税率，所以，收入越高的人，节省的税就越多。

以上就是我的解答，如果您近期想购买保险，又担心遇到坑，可以在线添加我的微信，专业的事要交给专业的人，我们将会为您提供更具针对性的建议。

发布于2023-8-19 21:43 北京