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基金基金定投年化收益率

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小尹经理

资深顾问资深顾问期货

帮助7.8万好评2086 从业8年

您好，这个要看当前的市场，基金定投没有一个固定的年化收益率，而且基金定投都是做长线，至少五年以上。实际上，基金定投的平均年化收益率，是未知数，计算不出来！它受太多因素影响。过后成历史了，就可以算出来了。你的表达式是对的，即本金10年翻番，可以用中值函数拟合，得出平均年化收益率＝14.69％这相当于定投了一只不错的基金。（世界最好的做到平均年化收益率25％；亚洲最好的做到20％，一般可做到7～10％）补充：中值函数在Excel中的表达：＝FV（r,n,e,1or0）其中r：年利率，或月利率；n：时间，多少年，或多少月；e：金额（投入为负）；月初投入为1、月末投入为0；输入完毕，回车，即计算结果。你的问题具体操作：进入Excel，点击任一空格，在黑框内输入：＝FV（0.15,10,-10000,1）回车，显示203033.14这就是你每年投10000元，平均年化收益率15％，10年后连本带利的收益（203033.14元）。比20万元多了3千多元，缩小收益率试一下，二、三次，即可拟合出14.69％。将0.15换成0.10、0.08、或其它收益率，即可得出相应的收益。查中值函数数表，也可估算，但有计算机使用Excel方便。

发布于2018-10-25 11:41 长沙

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小尹经理小尹经理股票

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定投收益率=收益/本金=(市值-本金)/本金
该方法在计算时无需考虑定投次数、定投周期，只需简单的加和投入资金作为本金，把现有的(市值-本金)作为收益，计算出简单收益率。因此，被称为最简单、直观的方法。通常我们所说的定投收益率就是按照这种方法计算的

发布于2018-10-25 10:53 广州

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度经理度经理股票

帮助2478 入驻7年专业满分

说起定投，大家不禁好奇：分批买入的基金，收益率该如何计算呢？今天，我们就跟大家一起来研究下比较容易理解的简单收益法：

　　计算方法一：定投收益率=收益/本金=(市值-本金)/本金

　　该方法在计算时无需考虑定投次数、定投周期，只需简单的加和投入资金作为本金，把现有的(市值-本金)作为收益，计算出简单收益率。因此，被称为最简单、直观的方法。通常我们所说的定投收益率就是按照这种方法计算的，举例说明：

　　小明每期定投1000元，定投25期后投入总本金为25000元，期末总资产为33902.23元，那么，小明的定投收益率计算如下：

　　定投收益率=(市值-本金)/本金=(33902.23-25000)/25000=35.61%

　　计算方法二：定投收益率=(基金净值-平均成本)/平均成本

　　在买卖股票和基金的时候，收益率=(卖出价格-买入价格)/买入价格。这是一次性买入策略的收益率。而定投分批买入，因此“买入价格”应该是“平均成本”，而“卖出价格”就是“卖出时候的基金净值”。举个例子：

　　假设一只基金的净值表现如下表，每月定投1000元，定投6个月，赎回时基金净值为1.10元。

　　因此，平均成本=总投入/总份额，计算如下：

　　总投入=1000*6=6000

　　总份额=每次定投购买的份额=1000/1+1000/0.85+1000/0.7+1000/0.8+1000/0.91000/1.05=6919

　　平均成本=6000/6919=0.87

　　定投收益率=(1.10-0.87)/0.87=26.4%

　　看到这里，基友们肯定好奇，如果用方法一计算呢？跟第二种方法有区别吗？继续看：

　　定投收益率=(市值-本金)/本金=(基金净值*总份额-本金)/本金=(1.10*6919-6000)/6000=26.8%

　　好了，我们可以看出：这两种方法计算的定投收益率基本上是一样的(误差很小)。另外，需要提醒大家的是：定投收益率一般不用自己计算，账户中的持仓收益率就是定投收益率；以上两种方法计算的定投收益率都是累计收益率，没有考虑定投时间和资金效率的问题。

　　计算方法三：参考了定投时间因素的年化收益率

　　在定投中，能够止盈才是最终要的，更为合理的止盈是参考了定投时间因素的年化收益率。。一般而言，年化10%-15%是可以参考的指标。年化收益率的计算公式可以在EXCEL表格输入函数：=POWER(1+定投收益率，1/已定投年份数)-1。举例：

　　ps:已定投年份数=定投月数/12

　　上述方法需要自己在excel里记录定投月数和相对应的定投收益率。当然了，如果你觉得这样麻烦，也可以简单化粗估，比如定投五年收益70%，那么除以5，就是14%，再往下调2个点左右，基本就是你的年化收益率了。

发布于2018-10-25 11:13 成都

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张经理张经理股票

帮助8万好评1837 从业8年

定投基金，最重要的是止盈，即在合适的时间点退出。一般比较公认的方法是，当年化利率达到一定的阀值(比如年化15%，或20%)，就可以考虑赎回全部基金，然后再开始下一轮定投了。

那么引申出一个问题，如何计算年化收益率。由于定投，是每个月都投入一次，这些钱，有投入时间长的，比如第一期投入的；也有投入时间短的，比如最近一期投入的。不能简单按总收益率/投资期数×12，来计算年化收益率

比较合理的方式是，创建投入/现金流/当前价值/资金变动日期/年化收益率这些列。按图中的comment方式计算每期的年化收益率。这样，就可以根据年化收益率，来判断是否要退出这轮定投了。

发布于2018-10-25 14:32 杭州

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