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终身寿险是消费型还是返还型？有什么区别？

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终身寿险是消费型还是返还型？有什么区别？

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资深赵经理

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您好，终身寿险是消费型，因为消费型保险是指投保人跟保险公司签定合同以后，如果被保险人在约定时间内发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付，如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费，而终身寿险就是不发生保险事故就不返还保费，所以终身寿险是消费型保险。

返还型保险和消费型保险的区别为：

1.返还型保险提供返还责任，也就是说，其不仅有保障功能，而且还有储蓄功能，若是被保险人在保障期间未出险，则可在约定的时间获得一笔保险金的返还；而消费型保险则无返还责任，若保障期间发生保险事故，则可按照保险合同约定进行理赔，若保障期间未出险，则保险公司也不会返还任何费用；

2.返还型保险一般包括重疾险、理财险、养老险、教育金保险等，消费型保险一般包括意外险、消费型健康险、定期寿险等；

3.返还型保险的保费相对于消费型保险来说要更加昂贵一些。

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发布于2023-6-25 16:32 免费一对一咨询

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人保胡经理保险

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您好，终身寿险既不属于单纯的消费型，也不完全是返还型，它是独立的寿险类型，不过部分产品会包含返还责任。以下是三者的核心区别：

1. 保障期限不同

- 消费型寿险：保障期限固定（如10年、20年或保至60岁/70岁），到期后保障终止，若未出险，保费不返还。
- 返还型寿险：保障期限固定（通常保至70岁/80岁），到期未出险会返还约定保费（如100%或120%已交保费）。
- 终身寿险：保障期限为终身，无论被保险人何时身故（只要在保险期间内），保险公司都会赔付保额。

2. 保费与现金价值差异

- 消费型寿险：保费最低，主要提供纯保障，现金价值低，到期后现金价值归零。
- 返还型寿险：保费较高，包含保障和储蓄功能，现金价值会随时间增长，到期未出险可返还保费。
- 终身寿险：保费较高，现金价值较高且终身增长，部分产品可通过减保、保单贷款等方式灵活取用现金价值，身故后保额赔付给受益人。

简单来说，消费型侧重“花小钱保一段时间”，返还型侧重“保定期+到期返钱”，终身寿险侧重“保一辈子+财富传承/储蓄”。

还有其他保险问题，请添加微信或者拨打电话详细咨询。

发布于2025-7-18 12:02 成都

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