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银行理财、券商资管和信托之间的投资范围有何区别？

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银行理财、券商资管和信托之间的投资范围有何区别？

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资深陈顾问

期货周经理期货周经理期货

帮助8.9万好评10万+ 从业10年+

您好，信托：收费高，隐形刚兑
券商资管现在是新生成长中的，虽然相比信托通道小，但是成长性不错。
两者业务有交叉，但是范围上券商资管更大一些，但确实不能放贷款
但相比于投资证券市场，券商资管肯定有优势。
答主觉得实务信托更多我觉得是错觉，或者是过去的数据的错觉。
因为过去，放贷款，银行都是和信托合作的。但是随着银监会的不断发文，政策导向目前限制银行投信托比较多。现在都是银行转而选择券商来投信托了。这方面你要看两者的增长规模，一个是新生的，一个是过去比较成熟的。总体而言，实务信托更多，管理资产规模更大，但增长比例不如券商。
具体到投资证券市场，我觉得目前券商是主">券商：收费低，操作灵活
信托：收费高，隐形刚兑
券商资管现在是新生成长中的，虽然相比信托通道小，但是成长性不错。
两者业务有交叉，但是范围上券商资管更大一些，但确实不能放贷款
但相比于投资证券市场，券商资管肯定有优势。

发布于2018-8-10 15:56 北京

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彭经理彭经理股票

帮助10万+ 好评8387 从业9年

银行理财产品风险一共五个档次。有保本保收益，也有不保本不保收益的。可以自己选择合适的。投资范围非常广泛，有信托的，债券的，股权的，外汇的，期货的等等。

发布于2018-8-9 09:41 拉萨

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祝经理祝经理股票

帮助7.6万好评8362 从业9年

基金专户:
基金专户理财是指基金管理公司向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人，由商业银行担任资产托管人，为资产委托人的利益，运用委托财产进行证券投资的一种活动。
　从某种意义上来说，专户理财类的运作方式似于私募基金，乃针对公募基金而言。
　　分为一对一专户和一对多两种。即每一个管理人员对应一个客户，或一个管理人员对应多个客户。
资管：资管产品，是获得监管机构批准的公募基金管理公司或证券公司，向特定客户募集资金或者接受特定客户财
资管产品
资管产品
产委托担任资产管理人，由托管机构担任资产托管人，为资产委托人的利益，运用委托财产进行投资的一种标准化金融产品。
与信托产品相比，资管产品的区别主要是：
(1)本质相同，只是通道不同，即发行主体不同：一个是信托公司，一个是资产管理公司，系公募基金公司的子公司，目前全国有68家有这样的资格发行(截止2013年);
(2)监管不同：信托是银监会监管，资管计划是证监会监管;
(3)报备次数不同：信托报备银监会1次，募集满即可成立;资管计划要报备2次，募集开始时报备1次，募集满
资管产品
资管产品
后验资报备1次，验资2天后成立;
(4)小额数量不同：信托300万以下小额50个，资管计划小额可以有200个。
与其他理财产品相比，资管项目具有以下优势：
(1)收益方面：[3]资管业务是去年下半年才开始放开的业务，目前正是需要大力拓展市场的时候，为了提高竞争力，资管公司对融资方收费会尽量稍低，给到客户的收益尽量稍高，例如同类型的产品一般资管产品会比信托高0.5%/年左右。
(2)安全度方面：目前做这类项目的都是资产管理公司挖的信托经理及本公司具有多年金融行业风控的人员，行业经验深厚，一般情况下，安全度高的产品能给到的融资成本随市场变化越来越低，也偏向于给资管公司做融资，目前这32家资管公司都是做第一波项目，选项目时的要求会比较谨慎，对项目的资质要求比较高，因此对于想配置性价比高的固定收益项目客户来说也不失为一个选择的方向。

发布于2018-8-9 10:35 成都

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资深小陈资深小陈股票

帮助9.6万好评1.1万从业10年+

你好，银行的投资范围比较窄，一般都是拿着理财资金去放款了。
券商定向资产管理计划可以投资银行存款、债券及回购、证券投资基金、股票、权证以及法律允许的其他投资品种，而信托尚未明确列示在可投资范围内。

发布于2019-1-2 09:19 拉萨

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一对一

资深陈顾问资深陈顾问股票

帮助10万+ 好评3051 从业8年

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就投资范围来说，由于监管的问题，银行理财产品的可投资范围是最小的，券商资管的投资范围较大，信托可投的最广。
就投资门槛来说，银行理财产品门槛最低，资管次之，信托最高，尤其单一信托，一般都不是个人投资者玩的。
就安全性来说，银行理财最安全，但收益最低；券商资管风险较大，信托风险最高；就收益率来说，与产品的安全性成反比。
具体的说：银行理财产品的申购起点最低5万（稳健型以上的10万），产品投向包括储蓄、国债、金融债、货基、银行票据（保本、稳健型）；
高评级地方债或企业债、股基、商业票据（平衡型）；股票、贵金属、外汇、期货、金融衍生品等（进取、激进型）。
目前，市场上常见的银行理财产品以稳健型或平衡型为主，收益率在4-6左右浮动，基本刚性兑付。
（以上投资范围仅指常见产品，实际情况太复杂无法尽述，风险分类也可能有所不同，下同）信托分为单一信托和集合信托两类。
集合信托的起点较低（最低是5万，但一般都在20万上下，100万的也常见），单一信托的起点一般都是千万元等级。
产品投向除银行的那几类外，还包括各类股权、债权、收益权类的金融资产，以及高档酒、艺术品、房地产等实物资产。
除了法律不允许做的，基本上都能投。根据风险程度不同，收益率起伏很大，低的与银行产品差不多，高的上不封顶（但可能血本无归）。
兑付情况的话，目前市场上基本是隐性的刚性兑付（有其他资金渠道垫底），但也已经出现过多起信托违约的案例。
券商资管的最低起点也是5万（限定性产品），但一般常见的是10万以上的非限定性产品。
限定性产品的投资范围介于稳健和平衡型的银行产品之间，非限定产品的投资范围则类似信托。
收益率方面，一般在5-10左右，高的能达到两位数，低的也有亏损的。
兑付情况，一般都能按约兑付，但是市场上也不时会有某个资管出现兑付压力的传言。

发布于2018-8-9 08:51 北京

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一对一

周经理- 周经理- 股票

帮助2.6万好评229 入驻6年

现在银行理财产品的可投资范围是最小的，希望对您有帮助，祝您投资顺利！

发布于2019-12-2 15:27 北京

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章经理章经理股票

帮助10万+ 好评4666 从业7年

你好，券商定向资产管理计划可以投资银行存款、债券及回购、证券投资基金、股票、权证以及法律允许的其他投资品种，而信托尚未明确列示在可投资范围内。目前更为主流的方式是设立信托计划通过券商的定向资产管理通道对外实现投资。

发布于2018-8-9 09:39 杭州

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一对一

北经理北经理股票

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你好，1、就投资门槛来说，银行理财产品门槛最低，资管次之，信托最高，尤其单一信托，一样平常都不是个人私家投资者玩的。
2、就寂静性来说，银行理财最寂静，但收益最低；券商资管危害较大，信托危害最高；
3、就收益率来说，与产品的寂静性成反比。

发布于2018-8-9 09:56 成都

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一对一

资深王经理资深王经理股票

帮助4.2万好评1662 从业10年

信托全领域，资产、资本、货币、证券市场全通行。资管也逐步放开以前不能投的资产市场，不过限制还是比较多

发布于2018-8-9 11:40 上海

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证券金融7 证券金融7 股票

帮助9.9万好评2162 入驻9年

行理财产品的可投资范围是最小的,券商资管的投资范围较大,信托可投的最广.就投资门槛来说,银行理财产品门槛最低,资管次之,信托最高,尤其单一信托

发布于2018-8-10 15:55 武汉

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马顾问马顾问股票

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银行理财产品的申购起点最低5万（稳健型以上的10万），产品投向包括储蓄、国债、金融债、货基、银行票据（保本、稳健型）；高评级地方债或企业债、股基、商业票据（平衡型）；股票、贵金属、外汇、期货、金融衍生品等（进取、激进型）。
目前，市场上常见的银行理财产品以稳健型或平衡型为主，收益率在4-6左右浮动，基本刚性兑付。（以上投资范围仅指常见产品，实际情况太复杂无法尽述，风险分类也可能有所不同，下同）
信托分为单一信托和集合信托两类。集合信托的起点较低（最低是5万，但一般都在20万上下，100万的也常见），单一信托的起点一般都是千万元等级。产品投向除银行的那几类外，还包括各类股权、债权、收益权类的金融资产，以及高档酒、艺术品、房地产等实物资产。除了法律不允许做的，基本上都能投。

发布于2018-8-17 18:15 杭州

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