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您好，养老年金保险是按照复利算的，年金复利主要体现在非固定收益年金保险中固定收益年金保险和浮动收益(万能和分红)的组合。通常这类年金保险5年后，钱回到万能账户，按日计息，按月复利计算。另外，万能账户有保证利率。
养老年金保险的优点：
（1）收益稳定，安全性高
养老年金保险作为理财险之一，除了有基础的身故/全残保障外，最大的亮点就是收益稳定。
一般产品在投保时就已经约定了收益，达到养老金领取约定的年龄，保险公司就会给付稳定的养老金。
而保险公司一般实力都比较雄厚，且有银保监会监管，安全系数相较于一般公司更为高一些。
（2）提供稳定的现金流保证
养老年金保险除了提供年金保障外，一般都还有多项保单功能，比如保单贷款、减保等。
这几项功能都能为权益人提供一笔现金流。
如果权益人在保障中途需要用到资金，可以通过上述途径获得一笔资金，缓解短期的资金困境。
（3）强制储蓄，抵御长寿风险
投保养老年金保险意味着需要较长时间的投入。
比如选择年交1万元，交10年，则意味着10年间都需要按时间投入资金。
这个投入对于投保人而言就是“强制”的，毕竟只有完成了前期的保费投入，才能获得后续的年金保障。
而完成年金投入后，后续可以获得养老金，而这样的保障一般是终身的。
随着人均寿命提升，长寿成为常态。
而高龄意味着需要更多的经济支撑，除了满足基本生活需求，还有医疗等费用。
而养老年金保险可以提供终身的养老金保障，只要前期的规划到位，后面就可以获得足够的养老金支撑。
原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要欢迎点击右上角添加我的微信与我进行沟通，避免踩坑。
发布于2022-12-9 19:15 免费一对一咨询
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