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养老年金险怎么买最划算？有哪些方法可以选择？

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保险顾问张

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您好，

1、提早规划：

养老规划早，晚年生活好，面相于市场上的理财保险有很多，但是不论哪种类型的理财保险，在大范围内都可以作商业养老保险使用，但是前提是年龄越小越好，毕竟后续养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额。

活的时间越长，买的时间越久，越容易滚存；

2、有保证领取功能：

提起养老保险怎么买最划算，对于大龄人群而言，最好购买有保证领取功能的商业保险，合同中明确规定保证领取20年、25年的话，养老金的多少和保险公司的投资收益是没有关系的，就是合同保障了被保人的利益，这样的会划算；

3、提供双账户功能保障：

“固定利率的传统型养老险”（如终身终额寿险），和“年金类型的养老险”成为主流，如果养老金主险投资收益透明，预期收益看的见，而搭配一个万能账户进行二次滚存，主险养老金不领取，放入万能账户进行二次增值；一些大型保险公司，万能账户实际结算利率很稳定，那么预期收益相对会更高。

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发布于2022-8-1 19:27 北京

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张老师张老师保险

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您好，

1、40岁以后：选择养老年金险

是以被保险人生存作为给付条件的保险，只要被保险人在保险期间内生存，保险公司就会按照合同约定的时间、金额、方式，向被保险人返还年金。商业养老年金险的年金起领年龄通常是在被保险人退休后，一般可选55岁、60岁、65岁、70岁。这款产品的主要优势在以下几个方面：

（1）可终身领取：从起领年龄开始，到被保险人身故或保障期间，每年都能领取年金，可享受与生命等长的现金流，生存时间越长，领取的年金越多。

（2）安全性强：年金领取时间、领取额度都写入保险合同，白纸黑字有保障。

如果想要按时领钱，且可以终身领取的话，那么选择商业养老年金险更划算。

2、40岁前追求稳健：选择增额终身寿险

是寿险的一种，这类产品保额会增长，保单持有时间越久保额越高。增额终身寿险的优势如下：

（1）提前锁定利率：增额终身寿险的保额每年会以固定利率递增，不受外界经济环境的影响，稳定性强。

（2）资金灵活想高：这类产品通常支持减保，我们可以通过减保领取保单的现金价值，没有时间和次数限制，资金的灵活性高，满足各阶段的资金需求。

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发布于2022-9-21 10:43 免费一对一咨询

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保险顾问张保险顾问张保险

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个人养老保险怎么买最划算？

1、年轻的时候尽早买越好：不对于个人养老保险怎么买最划算，其实一句话是在适当年龄购买是比较科学的，不宜太早或太晚，亲中年时30岁到40岁去购买是最合适的，毕竟交费的持续能力也有，也可以保障利率的最大化，又能够很好的对抗通货膨胀；

2、选择回笼时间比较快的产品：提起买理财保险，特别是个人养老保险，应当选择回笼时间比较快的保险产品，很多商业理财保险都可以作为个人养老保险使用，如市场上香饽饽--终身终额寿险，提早锁定收益率，并且不少产品，选择3年缴费，最快的个别险种，能达到4年回本，回本速度非常快；

3、选择预期收益比较高的产品：关键还是看投保者的个人需求，一个利率的增长情况，可以选择预期收益比较高的产品，如看的见收益的终身终额寿险，但是最终的收益率IRR值很难超过3.5%，或者是年金保险开门红产品，附加了万能账户后，预期收益会比较高。

不同产品适合不同需求的人群，要根据个人实际情况才能做出适当的选择，如果还有任何疑问，欢迎咨询！

发布于2022-8-1 17:50 广州

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