您好，养老年金险可以更好的保障未来的养老生活，推荐性价比高的星颐养老年金险。保障内容全面：自养老年金起始领取日开始能持续领取至终身；在相同条件下，相较于同类产品领取的养老年金更丰厚；除趸交、年交保费外，支持月交保费，有效减轻缴费压力；领取方式和领取起始年龄也可自行规划，投保规则灵活；自约定的首个养老年金领取日起的20或25个保单年度为保证给付期间，被保人在保证给付期结束前不幸身故，未领取的部分养老金将一次性交付给保单受益人；开始领取养老年金后的10年内，被保人罹患恶性肿瘤或发生全残可支持退保。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！

您好，参加市城镇企业职工基本养老保险社会统筹的人员，达到国家规定的退休年龄，实际缴费年限(含视同缴费年限，下同)满15年以上的，按月计发基本养老金。根据最新的养老金计算办法，职工退休时的养老金由两部分组成：

养老金=基础养老金+个人账户养老金

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了)

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%

注：本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数

在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发，况且，个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。

因此，活得越久，就可以领取得越多，相对于交费来说，肯定更加划算。

《社会保险法》第十六条参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金;也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。

其实不管从哪个角度来说划不划算要看当事人自己的身体状况，活的时间越长领取的养老金就越多也就越划算，如果身体不是很好，领不到几年就过世了这样来说就不划算。但是能活多长时间谁也说不清楚，在买养老保险的时候可以自己考量一下。

如果您近期想购买保险，但是又担心买保险遇到坑，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决，帮你分析哪款产品最适合您，避免踩到雷。

你好！
第一、商业保险养老的回报特别明确。只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领到多少养老金作为补充，就可以让保险公司帮助规划并计算出自己需要购买的保险额度和缴费的时间，到了约定时间就可以开始按月领钱了。
第二、商业保险养老可以强制自己储蓄。青壮年时期有很多的花钱渠道，如果不要求自己为了将来养老而预先做准备，那么钱在不经意间就花掉了，而老年生活却没了保障。
商业养老保险恰恰有一个强制储蓄的功能，要求投保人必须按时定量交保费，如此一来，远期的养老安排就有了计划性。
第三、养老储备是一项长期的理财计划，而通过复利滚存计算收益的分红型养老保险，就是储备时间越久，理财效果越佳。而且，终身型的养老保险能够让人活得越久，领得越多，可以部分解决退休后“活得太久”带来的经济压力，这一特点是其他任何理财工具都无法替代的。
以上是对你问题的解答，保险相对专业，如果您不知道哪一个好，也欢迎私聊咨询我，给你一个合理的建议。

一、养老年金险是什么？

养老年金险指的是投保人按合同约定给付保费，等到了一定期限后，保险公司会定期返还保险金给被保人，只要被保人一直活在，能获得的保险金总额就越高。

养老年金险的主要作用就是用今天的闲散资金做"强制储蓄"，换取"明天"的"长期固定收入"，提前为自己的高质量老年生活做准备。

它主要防范的是被保人的长寿风险，活得越长，获得的年金给付总额越高，避免人还在，钱没了这种尴尬。

那么，养老年金险到底值得买吗？让我们接着往下看。

二、养老年金险到底值不值得买？

养老年金险虽然可以为未来强制储蓄一笔钱，实现专款专用，但是也存在保费贵、保障功能弱、流动性差、回本时间长的特点，并不适合所有人购买。

所以，养老年金险值不值得买要结合个人情况去考虑，如果手上有一笔短期内（起码5年或以上）不用的闲钱想要为将来生活成本进行投资，那年金险是一个不错的选择。

此外，建议大家在购买年金险前将人身保障配置齐全，否则没到资金的领取时间，因病或意外急需用钱只能退保取出，那将造成非常大的损失。

三、怎么配置一款年金险？

如果你考虑清楚后确定要购买一份年金险，那么可以通过以下几个纬度，来对比分析：

1.选固定返还还是分红型返还？

目前市场上流行的年金险产品，主要分为2类：

每年低固定返还+不确定分红+万能账户
每年高固定返还+万能账户
很多人一看到分红就以为能有很多钱，实际上理财保险的分红和股东分红、公司利润没有直接关系的。

所以，在选择养老年金险的时候，是选分红还是不分红要多家对比和确认，看自己更加倾向于哪种返还方式。

2.选预定利率高的

衡量一款年金险价格的重要因素就是预定利率，预定利率越高，意味着保险公司给客户的回报率提高了，同等保额的产品因为预定利率的提高，所需要缴纳的保费就低了。

预定利率越高说明保险公司将风险更多的转移到自己身上，所以在选择一款产品，尽可能选择预定预定利率高的产品。

3.选万能账户保底结算利率高的

在挑选年金险时，尽量选择万能账户保底结算利率高的产品，因为这样不论今后银行利率水平怎样变化，这个账户都需要提供不低于保底的年化结算利率。

保底结算利率是保险合同白纸黑字写明，存在100%的确定性，保险公司不能轻易耍赖。

4.选后续手续费少的产品

万能账户是可以追加保费的，当我们追加的资金越多，我们获得的投资回报会更高，回本也会更快一些。

但无论是追加还是从万能账户领取都是需要一定手续费的，不同产品产品的收费标准是不同的，建议大家优先选择手续费低的。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！