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增额终身寿和年金险，怎么选更合适？

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增额终身寿和年金险，怎么选更合适？

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陈老师

赵老师赵老师保险

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你好，增额终身寿险和年金险的侧重点不一样，所以适合的人群也不一样，大家根据自己的实际需求情况去选择即可。有遗产规划，想传承自己财富的人买增额终身寿险好，可以把自己可观的资产通过理赔金的形式给家人。基础保障配齐，经济条件宽裕且有理财需求的人可以选择年金险，年金险到约定的时间才能领取，可以用作强制储蓄为以后做打算。

看看两者的不同：
1、资金使用灵活度
增额终身寿险：可以通过“减保”的方式提取资金，并且对于金额、领取次数都没有限制。但要注意的是减保后的基本保额不能低于申请时的最低承保金额。
年金险：灵活性没有那么强，只有到了约定时间才开始返还，而且返还的金额以及频率都是在投保时约定好的，不能再改变。

2、现金价值回本速度
增额终身寿险：回本速度比较快，一般在交费期刚结束，或在交费期之前，现金价值已经超过已交保费了。

年金险：尤其是返还时间比较后的养老年金保险，回本速度相对较慢，一般要在交费期结束后，现金价值才开始逐步增长。

对于大多数人来说，市面上的各种保险产品和保险知识不太了解，买什么保险，怎么买保险都是一头雾水，因此建议大家多多咨询专业的保险顾问，可以添加我的微信，确保买到适合自己的保险产品。

发布于2022-5-4 22:40 免费一对一咨询

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资深陈老师资深陈老师保险

帮助4.6万好评6.4万入驻4年

您好，
1、增额终身寿险

增额终身寿险是寿险的一种，其保额会以约定利率逐年递增，持有保单年度越长保额也就越高，并且保单的现金价值也会增长，兼顾保障和收益的双重作用。这类产品产品可以通过减保的方式取出保单的现金价值，作为自己的养老费用，或者是孩子上学时所需的教育金费用等。但要注意的是现金价值可能会被领完，领完后保单就失效了。

2、年金险

年金险的种类很多，传统的年金险产品在投保时就确定了年金领取的时间和额度，其收益是固定的，且是固定领取的。所以这类产品的灵活性没有增额终身寿险强，适合偏好长期稳定投资，期望定时领取资金的人群。
原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！

发布于2022-5-5 14:20 北京

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陈老师陈老师保险

帮助2.2万好评3.6万入驻4年

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1、年金险

年金险是指投保人定期向保险公司缴纳一定的保费，并按照约定从保险公司处定期定额领取保险金的一种储蓄型保险。

年金险不仅安全性强，领多少、什么时候领都是白纸黑字体现在合同上，而且还是复利增长，长期回报高，可以在保障本金安全的情况下锁定长期收益。

此外年金险还有强制储蓄的特点，可以满足养老金、教育金、创业金、婚嫁金等储蓄规划需求，实现专款专用。不仅如此，定向财富传承、资产隔离也可以通过年金险来实现。

2、增额终身寿

增额终身寿说白了就是一种特殊的终身寿险，都是保障至终身，并且以被保人身故或全残为给付条件。

不同之处在于，增额终身寿的现金价值和身故保额会在缴费期完成之后以预定利率进行复利增长。因此简单来说，增额终身寿就是一种保额可以不断复利增长的终身寿险。

投保增额终身寿相当于提前锁定了一个终身利率，可以在抵御利率下行风险的同时实现资产的稳健增值。

并且增额终身寿灵活度很高，可以通过部分减保的方式领取现金价值用于养老、教育金等资金规划。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-5-4 18:51 免费一对一咨询

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保险顾问李保险顾问李保险

帮助1.5万好评2.5万入驻3年

1、给付保险金的条件不同
从定义上来看，增额终身寿险只有被保人身故了，保险公司才会按照合同的约定给受益人身故金。而年金险则是被保人到了合同约定的年龄，保险公司在每个时间点给付被保人保险金。
2、功能不同
增额终身寿险的基本保额会随着时间的推移而逐渐增加，可以用来保障人身风险。同时，其理赔程序简单方便，既可以提供固定理赔金，又可以保护客户的隐私，身后传承的优势明显。
年金险是对未来一段时间资金的使用进行规划，每年产生稳定而确定的回报，生前保障的优势明显。
3、适合人群
对于增额终身寿险来说，只要投保人不减保，保险金可以随着时间推移而累积增长，既可以让资产不断增长，又降低资产传承损耗率，适合有资产管理规划的人购买。
相比于增额终身寿险，年金险的保险费较低，适合大部分人。年金险因其强制储备优势明显，更适合用来规划品质养老生活。
4、灵活性
增额终身寿险比年金险的灵活性更高一些。首先，年金险有固定的领取方式，所以不到约定的年龄，被保人是不能开始领取保险金的;但增额终身寿险，什么时候提前提取部分或全部现金价值，都由投保人自己决定，灵活性更高，投保人可以更好管理规划自己的资产。
以上就是我的答复，如果你还有其他的问题可以随时联系我。

发布于2022-5-5 10:53 广州

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卫天龙卫天龙保险

专业满分经验丰富服务贴心

您好，

增额寿类产品，根据其高现金价值的特点，可以当做年金险使用，两者并不是排斥的关系。

年金险也分为短期储蓄型与长期返还型，附加金账户后它们的收益比例与收益方式与增额寿类产品并不一定有所差异。

如果初次购买保险，建议购买附加金账户的短期年金险，并尽可能在金账户中投入更多的金额，保证不亏本，并让附赠的业务员进行投资回报计算，先不亏钱。

如果本条对您有所帮助，可以点击咨询赏口饭吃。

发布于2022-5-9 09:51 石家庄

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