增额终身寿和年金险怎么选更合适？哪个适合做养老金？-同城保险

增额终身寿和年金险怎么选更合适？哪个适合做养老金？

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年金险

增额终身寿和年金险怎么选更合适？哪个适合做养老金？

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首席张老师首席张老师财经达人

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您好，

一、定义不同

终身寿险是保险合同订立后，被保险人无论何时死亡，保险人都需要给付保险金的一种不定期的死亡保险。

而年金险是以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益的一种人寿保险。

二、目的不同

终身寿险是在被保险人死亡后提供经济保障，更多的是用于遗产规划；而年金保险更相当于一种经济储备，是为了防止被保险人因寿命过长而丧失收入来源或耗尽积蓄的情况发生。

所以投保了终身寿险之后，必须等到被保险人死亡之后才能领取得到死亡保险金；而在投保了年金险之后，只要被保险人生存到一定的年纪，保险公司就会按合同约定给付一定的生存保险金。

保险可不是越贵越好，适合自己情况的才是最重要的，可以添加我的微信。跟我详细聊一下再做决定！

发布于2022-4-30 19:20 北京

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张老师张老师财经达人

帮助3.8万好评5.8万

你好，在两种产品的选择上，首先要看个人需求，然后再结合产品的特点来选择。专门用来当作教育金或养老金，选择年金险年金险需要长期持有，后期收益率比增额终身寿高，很适合用作教育金或养老金。增额终身寿险适合财产传承的人群。

纯年金险主要包括养老年金、教育年金。它的收益固定，什么时候开始领钱，能领到多少钱，都会写在合同上。例如养老年金，可以选择60岁开始，每年领一笔钱，活多久领多久。它的收益性与灵活性特点如下：
1、前中期收益率较低，后期收益率较高，一般能达到4%左右。

2、灵活性：灵活性相对较低，如果想在保障期间自主追加保费或减保领钱，多数产品都不支持。因此，把钱投入年金险，要能长期持有，不轻易动用，才能获得较高的收益。

对于大多数人来说，市面上的各种保险产品和保险知识不太了解，买什么保险，怎么买保险都是一头雾水，因此建议大家多多咨询专业的保险顾问，可以添加我的微信，确保买到适合自己的保险产品。

发布于2022-4-30 21:59 免费一对一咨询

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陈老师陈老师财经达人

帮助2.2万好评3.6万

1、年金险

年金险是指投保人定期向保险公司缴纳一定的保费，并按照约定从保险公司处定期定额领取保险金的一种储蓄型保险。

年金险不仅安全性强，领多少、什么时候领都是白纸黑字体现在合同上，而且还是复利增长，长期回报高，可以在保障本金安全的情况下锁定长期收益。

此外年金险还有强制储蓄的特点，可以满足养老金、教育金、创业金、婚嫁金等储蓄规划需求，实现专款专用。不仅如此，定向财富传承、资产隔离也可以通过年金险来实现。

2、增额终身寿

增额终身寿说白了就是一种特殊的终身寿险，都是保障至终身，并且以被保人身故或全残为给付条件。

不同之处在于，增额终身寿的现金价值和身故保额会在缴费期完成之后以预定利率进行复利增长。因此简单来说，增额终身寿就是一种保额可以不断复利增长的终身寿险。

投保增额终身寿相当于提前锁定了一个终身利率，可以在抵御利率下行风险的同时实现资产的稳健增值。

并且增额终身寿灵活度很高，可以通过部分减保的方式领取现金价值用于养老、教育金等资金规划。

保障责任不同
年金险以被保险人的生存为给付条件，主要作用在于可以在未来提供一笔稳定的现金流，实现专款专用。

而增额终身寿险保的是身故，只有被保险人身亡或全残才可以获得理赔。不过由于增额终身寿具有较高的现金价值，并且支取比较灵活，所以也可以用于储蓄。

灵活度不同
增额终身寿和年金险的领取方式不同，前者可以通过部分减保或退保来领取现价，领多少、什么时候领都取决于投保人；

而年金险只能按照合同约定的时间返还相应的保险金，灵活度相对增额终身寿来说比较差。

如果还有不懂的问题，可以添加我的微信。将您的情况和想法告诉我，我会及时为您免费答疑解惑并提供靠谱且性价比最高的购险方案！

发布于2022-4-30 19:21 免费一对一咨询

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卫天龙卫天龙财经达人

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您好，

如果您一定要从二者之中选择一个用来养老，建议您选择年金。
不论额度、不论产品、不论储蓄时间、不论返还方式。
至少不会亏本。

如果您存增额终身寿，亏五年利息是正常设计，设计错误，亏15-18年利息也都正常，区区3.5%的保证利率，亏将近20年是图什么购买的？

保险是一种需要重新估算寿命的产品，所谓终身一般也就不过超过50年。
从您的题目来说，我不知道您为什么对比这两种产品，但你身边应该没有合格的业务员，您自己对“现金价值”或“生存金”的概念与使用方式应该也没有清晰的思路。

最完美设计的最好的增额终身寿，30年的最终年化可能能达到3.2%，如果中途提现的话利率还会降，会爆降。
这个前提是，您的业务员每年会陪您折腾一次保险，折腾30年。
请不要在目前的前提下购置增额终身寿险。

发布于2022-5-6 09:27 石家庄

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