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最合适的商业养老保险是什么？年金险还是寿险？

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最合适的商业养老保险是什么？年金险还是寿险？

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赵老师

赵老师赵老师保险

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你好，面对市场上琳琅满目的商业养老保险，到底哪个好哪个是最合适的商业养老保险，我们就这问题跟大家介绍一下，目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。

传统型养老保险的预定预期年化利率固定，且以年金产品居多；两全型保险具有保障和储蓄功能，同时还有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用;投连型保险，不设保底预期年化收益，但保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责;

“传统型年金险和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求；增额终身寿险适合经济比较富裕的人群。

对于大多数人来说，市面上的各种保险产品和保险知识不太了解，买什么保险，怎么买保险都是一头雾水，因此建议大家多多咨询专业的保险顾问，可以添加我的微信，确保买到适合自己的保险产品。

发布于2022-4-25 22:24 免费一对一咨询

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首席史老师首席史老师保险

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您好，

1、传统型养老险

预定预期年化利率是确定的，日后从什么时间开始领，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的，这一类型产品适合于没有良好储蓄观念、理财风格保守，不愿承担风险的人群。

2、分红型养老险

通常有保底的预定预期年化利率，但这个预期年化利率比传统养老险稍低，但分红险在预定预期年化利率之外，还有不确定的分红利益可以获得，但需要提示的是，分红产品不一定会有红利分配，特别是不能保证年年都能分红。归根结底，分红保险是一种兼有分红功能的保险产品，因此投保人不要寄希望于获取巨额的红利预期年化预期收益，而应该看重它的保障功能。

3、万能型寿险

是一种长期的保险理财手段，偏重账户累积，也可以用做个人养老金的积累。这一类型的保险产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人账户，个人账户部分也有保证预期年化预期收益，有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外当然还有不确定的额外预期年化预期收益。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！

发布于2022-4-26 20:13 北京

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陈老师陈老师保险

帮助2.2万好评3.6万入驻5年

（1）开门红年金理财保险：不少大型保险公司，如保险巨头，平安、人寿、太平洋、人保、泰康、太平、新华等，在年末时开放第二年的理财保险产品，这类保险往往是有两个生钱账户“主险为年金保险”+“附加险万能账户”；
意义在于主险年金保险利益明确，如果不取出来，就靠万能账户进行二次增值，一些保险公司，经营稳健，实际万能账户结算利率高，如果追加3万元，实际结算利率为6%，那么1800元，上年度滚入到下年度，复利滚存。
但是不足在于：未来的万能账户利率不确定，有“赌”的成份在；
（2）养老年金险：收益是确定的，但是回本速度非常慢，基本上3年缴费，15年回本，毕竟是作为养老规划使用，在挑选养老金保险的时候要注意有月领取功能、还要“保证多少年的领取”功能会比较好；
（3）增额终身寿险：利益明确，提前锁定收益，安全性高，但是收益偏低，回本速度比起前两者来，大体而言要快一些，（具体看产品），3年缴费，4-7年回本。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-5-4 18:15 免费一对一咨询

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