在异地买保险,本地能赔吗?
发布时间:2020-11-25 16:24阅读:1095
每个人都希望买到高性价比的保险产品,花同样的钱可以获得更高的保障。所以,我们需要对全国范围内各家保险公司的产品进行测评,从中选出性价比最优的产品。
但是,不少朋友在投保的过程中可能会感到困惑:保险产品有销售区域的限制,有的产品并非面向全国销售,并标明了投保地区,好不容易看中了一款高性价比产品,可是自己所在的城市却不在它的销售范围内,这样的保险产品能买吗,出险的时候会不会影响理赔?
只有走出误区,才能挑选到真正适合自己的高性价比产品。所以,今天我们一起来看看“异地投保”这回事儿,看看不在销售区域的保险产品到底能不能买?
· 异地能投保吗?
· 异地投保会不会很麻烦?
· 异地投保会不会影响理赔?
一、异地能不能投保?
异地投保,指的是投保人的居住地址不在保险产品销售的范围之内。
例如:弘康人寿目前只在北京、河南、江苏、上海四个地区成立了分公司,所以,哆啦A保重疾险的销售区域也仅限于北京、河南、江苏、上海这四个地区。
那么,保险产品为什么会有销售区域的限制呢?主要是出于监管的考虑。
根据《保险公司管理规定(2015年修订)》:
第四十一条:保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务,本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。
第四十二条:保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务,以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务,应当符合中国保监会的有关规定。
根据这两条规定可以知道,监管不允许保险公司的分支机构跨省经营,但是通过电话、互联网等方式异地投保的,只要符合规定,就没有问题。另外,保监会2015年发布的《互联网保险业务监管暂行办法》中规定:意外险、定期寿险、普通型终身寿险,是可以全国销售的。
监管对销售区域的限制,主要是针对保险公司,对消费者其实没啥影响,保险合同一旦成功订立,就产生了法律效力,只要达到理赔的条件就会获得赔付。
其实,不管你生活在北京还是深圳,对保险公司来说并没有什么分别,承担的风险是一样的。消费者能买到适合自己的高性价比产品,保险公司也能获得保费收入,这是个双赢的局面。
二、异地投保麻烦吗?
有的产品甚至会在条款中写明:“非上述地区长期居住的客户,不能购买此保险”。有的朋友会感到担心,自己不是保险产品销售区域的长期居住客户,是不是就买不了了?这种担心也是多余的。
首先,这个“长期居住”要如何界定?比如我在北京上大学,毕业后留在北京工作,我觉得自己以后就留在北京了;但是过两年我还是觉得老家好,辞职回老家了,难道就不符合要求了。
谁能保证自己会在一个地方生活一辈子呢?现在的人口流动性那么高,变换城市工作和生活再正常不过了。
事实上,保险公司在承保和理赔的时候,也不会去查证客户的投保地址,因为这并不影响被保险人的风险状况,一个人的风险只跟它的健康状况、年龄、性别和职业相关。我们来看一下实际的投保流程:
核保阶段:保险公司对被保险人的年龄、性别、健康、职业和经济状况(部分产品要提供收入证明)进行审核,而投保地区并不在核保审核的范围内。
购买阶段:投保时把居住地址写成保险公司所规定的区域内,等保单生效后,再做保单地址变更就可以了。
保障阶段:保单生效后,后期如果想要变更联系电话、居住地址等信息,登录保险公司官网、官方APP和官方公众号,自己就可以操作,非常简单。
所以,如果是异地投保,可以在保单生效后,通过保单地址变更,将投保时填的地址变更为目前的居住或工作地址,这样整个投保流程就都符合要求了。
三、异地投保会不会影响理赔?
关于异地投保,大家最关心的,无非就是出险的时候,会不会影响理赔?
保险公司基本上都是全国通赔,不会、而且也不能因为是异地客户而选择不赔,更不会影响实际的理赔金额。能否获得理赔只跟符不符合条款约定相关,跟是不是异地客户无关。
如果当地没有保险公司的分支机构,可能需要快递理赔资料,中间会花点时间,理赔时效可能也就慢几天,但是对理赔本身不存在任何影响。更何况,互联网越来越发达,大多数保险公司都支持线上理赔,直接在保险公司官网、官网APP或者官方微信提交申请、上传资料就能搞定,既方便又省时。
而且,保险合同上也明确规定,理赔的凭证是“经国家卫生部门正式评定的二级或二级以上公立医院”出具的诊断证明,在全国任何地方确诊,都能获得赔付。所以,我们在选择保险产品的时候,不必过分担心异地投保的问题,真正需要关心的是,这款产品能为我提供什么样的保障,是不是一份适合我的高性价比产品?
今天就讲到这里,下课。有其他保险问题可以扫描下面二维码加我的微信哦。
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