6月17日，2026中国国际金融展"FinTech引力场：解码金融科技增量极"分论坛在上海举办。杭州时代银通软件股份有限公司（以下简称"时代银通"）受邀出席并发表主题演讲，围绕"企业汇率风险管理体系建设与数字化实践"，时代银通产品总监闫芝芝分享了时代银通在该垂直领域的体系化思考与数字化落地实践。

　　PART.01

　　以方法论为基：构建企业汇率风险管理的"三层认知"

　　随着我国企业跨境经营深度与广度的持续拓展，汇率波动对企业经营业绩的影响已从单一的财务损益延伸至收入、成本、资产负债、子公司投资等多个维度。时代银通在演讲中梳理了企业常见的汇率风险类型：影响收入和毛利的现金流风险（交易性风险）；影响外汇损益、盈利能力和杠杆率的资产负债表风险；以及影响净值的净投资风险（折算性风险）。

　　汇率风险来源多样，管理方式也需因地制宜。时代银通总结出三种经典管理模式——“逐笔型—滚动型—综合型”，分别对应不同的业务场景：

　　逐笔型管理聚焦中长期涉外项目，覆盖业务全生命周期的汇率影响；

　　滚动型管理适配业务稳定、交易高频的企业，有效降低衍生品操作频次；

　　综合型管理则面向具备资产负债自然对冲条件的企业，并可叠加境外关联企业资源，实现多策略组合运用。

　　三类模式并非彼此割裂，企业完全可以根据自身业务特征与风险敞口变化灵活搭配、动态组合，在不同阶段或不同业务单元间实现有机衔接与协同联动，从而更精准地匹配汇率风险管理需求。

　　在厘清风险来源、构建差异化管理模式的基础上，时代银通同步配套了一整套完善的汇率风险管理指标体系。从套保比例、汇兑损益、对冲比例，到汇兑损益占净利润比、套保损益等核心监控维度，覆盖了执行监控、风险评估与效果评价的全流程管理闭环。

　　PART.02

　　以平台为基座：搭建覆盖业务全流程的数字化风险管理体系

　　汇率风险管理的真正落地，离不开一套能打通数据、敞口、套保、核算、监控全链路的数字化平台。时代银通将二十余年服务银行与企业客户的经验沉淀为"平台+应用"一体化的数字化风险管理体系：

　　平台侧

　　系统向上对接各类业务、财务及银行交易系统，向下提供基础配置与统一报告输出，构建起贯穿全量业务数据的支撑底座。

　　应用侧

　　系统围绕“敞口识别—套保执行—核算归因—风险监控—考核评价”五位一体的核心闭环，实现了从多维度风险计量、交易管理与动态预警，到套期会计处理的全流程覆盖。其中，风险监控环节内置多维风险分析工具，支持实时监测与动态预警；考核评价环节嵌入管理效果分析工具，为策略优化与绩效评估提供数据支撑。

　　由此，时代银通助力企业将汇率风险管理从分散被动的事后应对，升级为标准化、流程化、可追溯的常态化管理机制。

　　PART.03

　　以AI为引擎：让汇率风险管理从"经验驱动"走向"智能驱动"

　　如果说数字化平台解决了"看得清、管得住"的问题，那么AI则让汇率风险管理开始具备"想得远、跟得紧"的能力。时代银通在演讲中提出了AI赋能企业汇率风险管理的"知—预—决—进"闭环：

　　AI市场感知（Know） ——自动追踪汇率走势、识别宏观事件与政策变化、分析市场情绪与热点，将原本依赖人工跟踪的外部信息转化为结构化的风险信号与影响提示；

　　AI风险预测（Predict） ——基于历史业务数据预测未来外汇现金流与敞口变化，识别高风险业务环节，量化未来汇率波动对企业业绩的可能影响；

　　AI智能决策（Decide） ——自动推荐对冲策略、保值比例与衍生品工具组合，并支持根据市场变化动态调整管理方案；

　　AI自主优化（Evolve） ——自动评估风险管理成效，分析盈亏来源，优化策略参数，辅助提升决策效率与质量。

　　在时代银通看来，AI的真正价值不在于替代人的判断，而在于把分散在资深财务、交易、风控人员身上的经验转化为系统化的决策支持能力，让每一次风险应对都建立在更全面、更及时的数据与分析基础之上。

　　PART.04

　　结语

　　跨境贸易常态化与汇率波动常态化，已成为企业财资管理体系面临的两大确定变量。时代银通始终以“懂业务”为根基、以“通技术”为引擎，将二十余年服务金融机构的深厚积淀，转化为可落地的汇率风险管理方法论与数字化、智能化产品矩阵，助力企业在不确定的外部环境中，构建确定性的汇率管理能力。

　　PART.05

　　关于时代银通

　　杭州时代银通软件股份有限公司成立于2002年，是国内专注于金融市场业务一体化解决方案的提供商，注册资本4440万元，员工规模1000余人。总部位于杭州，在北京、上海、深圳、合肥、西安、成都、武汉分别设有分公司，并在香港设立面向海外市场的子公司。公司产品覆盖资金、资管、风险、量化、大数据等多个业务领域，设有金融实验室与AI创新部，兼具国内头部的金融与AI融合研究能力。截至目前，公司服务70多家大中型金融机构和企业客户，是业界最具良好口碑的公司之一。