个人养老金可以买储蓄国债（电子式）了！6月10日，本年第二季度储蓄国债正式发售，个人养老金账户首度开放专属国债投资额度。目前，工商银行、建设银行、兴业银行、邮储银行等主流银行的手机银行个人养老金专区已上线国债服务入口，为居民养老投资提供全新的稳健选择。

　　开户购买流程清晰

　　按照财政部、央行2025年11月发布的通知要求，2026年6月起，具备资质的商业银行可为个人养老金账户用户提供储蓄国债（电子式）申购、持仓管理等服务。目前，工商银行、建设银行、邮储银行、兴业银行等多家银行均已开通线上服务通道。工行在首页个人养老金专区设有国债直达入口；建行可通过首页“投资理财”板块的个人养老金专区进入服务页面；邮储银行、兴业银行则在个人养老金专属页面设置独立国债图标。

　　业务办理流程简便快捷，已开通个人养老金账户的客户，银行将为其自动开立专属国债账户，用于记录国债持仓与交易变动，账户与养老金资金账户绑定，资金流转、支取规则及税收政策均遵照个人养老金制度执行。

　　优化养老投资配置体系

　　截至6月9日，国家社会保险公共服务平台公示数据显示，个人养老金在售产品涵盖保险类210款、理财类39款、基金类320款、储蓄类256款，可满足大众基础养老配置需求。不过，基金、理财存在净值波动，无法实现保本需求。商业养老保险条款复杂、流动性较弱，难以适配保守型投资者的核心需求。储蓄国债的正式纳入，有效填补了个人养老金产品的低风险空白。

　　当前，在售电子式储蓄国债3年期票面利率1.63%、5年期票面利率1.70%，高于国有大行同期限定存1.25%、1.30%的挂牌利率，叠加个人养老金个税抵扣政策，整体配置性价比显著。

　　个人养老金市场一直存在“开户热、缴存冷”的问题，核心原因是低风险产品稀缺、税收激励有限、资金锁定期长，导致多数保守型投资者缴存意愿薄弱，大量账户长期闲置。业内分析认为，储蓄国债的落地精准补齐了这一短板，完善了个人养老金产品的风险配置梯度，专门适配退休人群、保守型储户等低风险偏好投资者，有效激活沉睡账户，提升居民缴存积极性。同时，养老金长期资金入场也为国债市场注入稳定活水，实现多方共赢。