hi，我是郭健，从事保险行业十余年。致力于还原保险本来的样子，让大家在买保险路上少走弯路。

社保、医保、新农合、商业保险...还有这个险那个险的，相信你我都听说过。

但是大多数人对这些并不太了解，本文尽量以通俗易懂的文字介绍清楚。

全文从以下5个方面进行叙述

一、社保是什么

二、医保是什么

医保分三类：1、职工医保；2、城乡居民医保；3、新农合

三、商业保险指的是哪些保险

主要指：1、意外险；2、医疗险；3、重疾险；4、寿险；5、车险；6、年金险；7、其他...

四、普通人应该怎样配置保险

先办理医保，再根据经济能力买商业险。

一、

社保是什么

社保是“社会保险”的简称，主要是用人单位和劳动者之间，只要存在劳动用工关系，就要依法参保；企业和个人需各自按一定比例，一起给员工缴纳社保。

社保就是五险，分别是：①养老保险、②医疗保险、③失业保险、④工伤保险、⑤生育保险。

社保5险各自有什么用，和缴费比例如下图所示↓

以武汉为例，社保缴费基数及缴费比例参考表如下图所示↓

通过上图，你应该就明白了什么是社保，包含哪五险、以及作用了。

和我们日常生活最相关的，就是常说的“②医疗保险”简称医保。

无论你是买药还是看病住院，只要去定点药店和公立医院，一般都是可以用医保统筹报销的，具体看当地政策。

你交了社保，可以在当地社保局或者微信上，申请一张社保实体卡，拿着去买药、看病住院，结算会更方便，也可以直接用微信上的电子社保卡。

二、

医保是什么

医保全称“医疗保险”，是社保的5险之一，目前我国有3种医保体系：

1、职工医保

2、城乡居民医保

3、新农合

1、职工医保：

是企业为在职职工缴纳的一种保障性待遇和福利，是按月缴费的，缴费基数和比例，按不同地区和档位是有较大差异的。

医保缴费满一定年限，到达退休年龄后就不用再继续缴，即可享受终身医保待遇，不同地区缴费年限要求可能不同。

社保中的①养老保险，也是要缴费满一定年限，在退休后，就可以按月领取养老金了。

2、城镇居民医保：

是以没有参加城镇职工医疗保险的城镇未成年人和没有工作的城镇居民（如灵活就业人群、老年人、低保对象、残疾人等...）为主要参保对象的医疗保险制度。

3、新农合：

是新型农村合作医疗的简称，和前者合并统称为城乡居民医疗保险，是为农业户口的公民解决基本医疗和大病医疗的一种医保。

2、城镇居民医保和3、新农合，是一年一缴费保一年的，缴费标准低于1、职工医保，另外医疗报销比例也是相对要低一点，免赔额也低一点。在有些地区，不能用于门诊报销。

在不同级别的医院报销比例也不同，比如村镇医院的报销比例就比三甲医院要高一些；住院报销比例要高于门诊报销比例。

三、

商业保险指的是哪些保险

可以简单的理解为，除了医保（职工医保+城镇居民医保+新农合）之外，由各保险公司以营利为目的，卖出的保险产品，都称为商业保险。

商业险主要指：

一、保障人的

1、意外险；2、医疗险；3、重疾险；4、寿险；5、年金险；7、其他...

二、保障财物的

1、车险；2、农业险、3、其他...

我们在这里主要介绍1、保障人身的商业险。

保险公司也是有很多的，常见的如平安保险、人寿保险、人民保险、太平洋保险、泰康保险....

商业险的销售渠道，主要是在网上手机上+线下门店和业务员，都是由保险公司卖出来的。

不同险种的保障内容、特点各不相同，可以参考下图↓

四、

普通人应该怎样配置保险

买保险一般思路：先买医保，再根据经济情况，依次配置商业险。

1、先买医保

新生儿就办理少儿医保，成人有正式上班单位企业的，企业会给员工买职工医保，没有稳定工作的，可以买城乡居民医保（城镇+新农合）一年一交保一年的。

医保是公益性的，有国家补贴政策，另外买医保没什么限制，比如有先天性疾病的、有基础病的都可以买医保来报销，但是商业险就会限制这种情况不让买。

2、为什么买了医保，还要买商业险

首先，有医保再买商业险的话，会更便宜。

还有最重要的一点是，医保也不是100%报销医疗费用的，有很多是不报的：

起付线+乙类自费部分+自费部分+封顶线以上，都是不报的，就需要商业险来进行弥补不足，如下图所示↓

3、合理买商业险

商业险包括：意外险、医疗险、重疾险、寿险、年金险...等等

怎么买商业险，需要结合自己经济情况来决定，一般思路是先买大人的，再买小孩，最后是老人的。

因为大人是家里的经济支柱，要最优先保障、规避风险，当然，如果家庭属于比较有钱的话，也就没有探讨买这些商业险的意义。

买保险是为了抵御风险，不至于一夜返贫，但很多人认为，买了保险如果不出险理赔那就亏了，这种想法还比较原始，不可取。

另外一方面，很多人认为保险很复杂，看似有很多不理赔的案例，导致卖保险的口碑很差，这种事情，我只能告诉你，要多学习一些保险知识，能自己明辨一些是非。

学会保护和争取自己的权益，知道怎么看保单条款、申请理赔、怎么协商、甚至投诉渠道、起诉等维权手段，这都是要学习的，很多时候你不能指望别人，毕竟保险公司是盈利性企业是要赚钱的，如果你不懂保险规则、一些技巧，那你就容易吃亏，在此不便多说。

总之，配置保险知识点内容较多，不同地区，每个人经济情况也不一样，本文就不做过多叙述，可以参考以下2张图↓

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