我们在前面讲了两大类意外风险：针对人的意外和针对财产的意外。估计各位看得也比较过瘾，只可惜现实中各位对这些意外保险关注得确实远远不够。

一 、针对人的意外残疾或身故保险

各位可以看看自己的保单或者同事好友的保险单，会发现大多数人的保险单上附加意外险的额度往往低于重疾保额，偶尔高一些的意外保险保额，也不过五十万或者百万级别。

但是关于人的意外残疾、身故保险是赔付什么的?当然是赔付意外残疾和意外身故。意外残疾对一个人的伤害有多大?大家如此在意重大疾病险，但要知道很多重大疾病是可以康复的，意外残疾往往终身无法恢复健康完整之身。

可想而知，一位承担家庭主要收入的成员，如果因为残疾不得不离开原先的工作岗位，将多久无法恢复劳动收入能力?可能是很久，甚至是终身。

很多人的工作收入能力，都跟自己的特长有关系，像歌手失去声音，画家失去视力，演奏家们失去灵巧控制乐器的双手……这将是一件多么可怕的事情。

普通工作的人失去自由行走的能力，因伤容貌受残，或是智力受损，这些不可想象的可怕后果，将对一个家庭产生多么沉重的打击?家庭的收入能力严重受到打击，久久不能恢复，是几十万或者百万能够补偿的吗?

我看过很多地区保险公司的年度赔付数据，平均一个意外致残或至死案件的赔付，仅仅数万元或者十万元左右，这明显说明大家的意外残疾保障额度过低。

关于意外身故就更不用说，这不像重疾身故。重疾身故大多数发生在年事较高的重疾高发年龄，而意外身故往往发生在工作繁忙、出差频繁的年轻人或中年人身上。他们上有老下有小，背负着房贷车贷和养儿育女的重任，突然意外离开人世，给家人留下无数伤痛的同时，又留下着多么大的财务窟窿?

意外保险很多种，其中消费型的意外险很便宜，数百元就可以购买到百万级别的意外残疾和 身故保额，我强烈建议各位多购买几份。这不是我们盼着自己出事，而是意外身故的风险概率相当高，中国每年道路交通事故致死人数几乎一直位于世界前列。

我从国家统计局官网上找到了一个数据：

(数据来源：国家统计局官网)

我们看到交通事故死亡的人数，2017年63772人，2016年63093人，15年58022人，2014年58523人，2013年58539人。

全国一年交通事故身故6万多人，你说这不算多，我们有十几亿人口。这个数字，这个比例可比彩票中奖概率高多了吧?十几亿人里没有6万多人中头等奖彩票的题材，但是为什么有时候，我们能很自然地幻想彩票能中奖，却没有意识到我们有更高的意外身故的风险概率呢?

上面这些数字仅仅是交通意外身故，我还没提到致残，而且生活中还有更多其它意外风险。我真的希望各位多注意安全，为自己的家人多尽一份心，为自己多安排一些意外保险身故和残疾的保障额度，也算无可奈何之时，留给家人的一份情谊。

二、财产方面的意外损失保险

我们国人的主要财产都是在房产上，这个无需强调说明，正在收听的各位朋友，想必给自己房子投保火灾爆炸保险的人少之又少。

大家可能以为在家里多多小心，多用正规大品牌的电源插座，多用能够智能检测煤气泄漏的厨房设备，就可以避免意外事故。但其实大家经常电子设备充着电人就自己就出门了。

而且我们自己再小心，也没有办法去控制隔壁或者楼上楼下跟我们一样小心谨慎，火灾无情的话我就不多说了。等待火灾肇事者和国家赔偿的朋友，我劝您还是把最后的依靠放到自己的决定上，给自己心爱的家上一份家庭财产险，其实没有多贵的。

我找了一个家财险的产品，价格如下。

房屋损失保50万，装修保10万，火灾爆炸、室内财产再加5万，100元。

如果房屋这个损失保100万，房屋装修保20万，室内财产保10万，还可以再增加一些盗抢综合的险、水管爆裂物3万5万的， 一年保费365,相当于一天一块钱。

保高一点，房屋损失火灾爆炸我要保300万，装修保50万，室内的财产保20万，盗抢综合保10万，水暖管爆裂物保5万， 一年500元而已。

其实用保险来控制意外损失，这是个意识问题。我有些朋友觉得自己是老司机，开车多年，车险就上了交强险用来年检，车损险什么的一切都不上，觉得自己技术娴熟不用投保，这还是没有一个正确的风险意识。

什么叫风险?就是你觉得绝对不会发生的事情发生了，这才叫风险，这才是风险的感觉。

为了避免不可挽回的风险损失，对我们自己的健康，对我们最主要的财富，都要高度重视。这些风险我们赌不起，也不该去赌，觉得它就是不会发生风险， 一旦赌输了，我们是承担不起的，对吗?

特别是有些朋友，我跟他们开玩笑说：你能花几百几干烧个香，用几万元求个护身符，你干嘛不用几百元给自己买一个保险定心丸呢?求人不如求己，保险再好，也需要各位自己决定。

我在前几天出差的时候，真的是碰上事儿了，差一点儿触电身亡，我朋友圈里的很多朋友都跑来点赞，作为一个天天讲解风险的人，我自己也在鬼门关门口转了一圈。事后想想，除了提高安全意识，是不是也应该重新衡量一下我自己的保障额度?是否应该想想让我爱的人、爱我的人，在悲痛之余得到我最后一次的照顾。

有些小沉重，但确实是每一个负责任的人应该严肃面对的问题：我们是不是对意外太过忽略了?