在现在这个银行存款利率远低于物价上涨速度的负利率时代，如何保住手里的现金让很多老百姓头疼。现在大家手里的现金普遍都是存放在银行，然后获得活期的利息，基本对自己的资金都没有一个更好的规划，或者说找不到什么特别好的理财方式。甚至一部分刚参加工作的上班族还在保持“月光”的优良传统。那么到底有没有必要针对自己手中的闲余资金做一个理财规划呢？我认为是有必要的。目前的活期存款年利率是0.35%，也就是说，如果拿5万现金存在银行里，一个月的活期利息不到14.6元，买菜都不够。

那么手里的闲散资金在不承担高风险的情况下可以做哪些理财呢？下面列举几项供大家参考。

1.       银行理财产品：

主要包括7天通知存款和银行自有的理财产品，7天通知存款的利率较低，普遍年利率在2%左右。银行自有的理财产品年利率目前普遍在4%左右，期限一般有91天、128天等等，期限越长的，利率会越高，在银行柜台办理储蓄的时候银行柜员都会向大家介绍，或者银行网点大厅里也会有产品的展示，但是银行理财产品有资金门槛的限制。由于银行理财产品有期限限制，所以适合对资金流动性要求不高的人，如果经常存定期存款的话，可以对比选择一下。需要注意的是区分好给出的收益是不是预期收益，如果说的是预期收益的话，可能会出现达不到的情况。

2.       货币型基金

基金大家一定不陌生了，但是基金的品种很多，有股票型、债券型、配置型、货币型、指数型等等，出于资金安全性的考虑，这里只给大家介绍货币型基金。基金公司有很多，货币型基金也有很多，但是由于投资的策略或时机不一样，货币型基金的收益率也不一样，年收益普遍在3.5%到4.2%，流动性较强，赎回的话基本第二天或者第三天资金就到帐了，而且基金可以做定投，这样的话可以让大家更好的对自己每月的资金做好一个规划。具体选择哪一个货币型基金建议大家直接到财经网站上按收益率做个排序，看一下以往的业绩就可以了。对资金流动性要求较高的话，可以选择这种投资方式。

3.       券商货币型理财产品

券商的货币型集合理财产品有点类似于货币型基金，同样是具有高安全性和稳定收益的特点。但是由于券商的货币型理财产品可以参与新股或可转债的一级申购，所以在某些时候券商货币型理财产品在七日年化收益率上可以完胜货币型基金，比如说国泰君安的货币型集合理财产品“君得利二号”目前一直保持4.5%左右的七日年化收益率。同样的，券商货币型集合理财产品也和货币基金一样具有很高的流动性。君得利二号是由国泰君安证券开发的一款货币型增强集合资产管理计划，是货币型基金的最佳替代品，近期七日年化收益率基本稳定在4.2%左右。主要投资于剩余期在3年内的高信用等级债券、货币市场基金和新股申购，为保证安全性，该产品不参与二级市场股票买卖、股票型基金以及其他权益类资产。

产品特点：

1.       安全性高 仅投资低风险证券

2.       流动性好 续存期内每天开放，随时参与退出

3.       费用较低 不收取参与退出费用

4.       日日分红 收益每日计提，每月分配，红利再投资

君得利二号收益稳定（活期存款利率的8-10倍），资金参与退出灵活（退出后第二个交易日资金可用，第三个交易日可取），是闲余资金中短期理财的不二之选。

对比以上三者，券商的货币型理财产品优势更明显一点，与银行理财产品相比，大家在工作日内随时可参与退出，与货币型基金相比，券商货币型产品可参与债权和新股认购等，投资范围更广。最后给大家一个小建议，货币型基金由于没有申购赎回费用，银行代销和基金公司直销低费率的优势就没有了，反而体现出了券商代销基金全面性的优势。所以大家如果在证券公司有账户的话，做货币型产品就更方便了。

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