每年到了最后几个月，便会明显感觉到手的工资下降的厉害，想想也没有降薪呀，怎么就到手的和之前差这么多呢？

拿到工资条，傻眼了，原来是”个税“一项被扣了！

一顿计算，结果是适用税率升级了，收入10000块钱，20%税率，就要缴纳2000元。

▲个人所得税适用税率

心痛是真的心痛！

也理解了那些明星网红高管等为啥拼命要开工作室，开个独，找税收洼地来做税收筹划，不管在我们看来人家挣钱有多么容易，但是人性上讲，每个人都是”损失厌恶“的，已经在兜里的钱再拿一半出去，换谁，都肉疼！

普通打工族倒腾不了工作室，个独，税收洼地这种高级玩法，也只能在专项附加扣除，其他附加扣除上动动脑子了！

我本身对这些就比较敏感，所以抵税政策我是格外的关注，比如22年的个人养老金政策，以及今年8月份的税优健康险政策！

这都是实实在在可以让你交出去的钱再回来的好政策，别走，接着看！

▲这是个人养老金政策

▲这是税优健康险政策

“个人养老金”说白了就是可以选择一家银行开一个账户，这个账户每年最高存12000，存的钱可以抵你的个税，怎么抵呢，看下图

举个例子：

一位女性，应税收入25万，那么她最高适用税率在20%，存12000，可以退税2400。

说的这么好，那这个账户有什么弊端么，那也必须是有的，毕竟不能光是好事，劣势就是封闭运行，直到你退休了或国外定居了或死了啥啥的才可以让你取出来！取出来的时候扣3%的税！

说白了，这就是专款用于您老人家养老的，国家的养老金现收现付，我们现在交的钱在养我们的父母，几十年后，是我们的孩子交钱养我们。

想想就可怕，现在缺口都这样庞大，几十年后，和你同龄的需要被养的老人几千万，交钱养我们的孩子才几百万，我们再不早早规划，还有啥指望！

其他的就当他是一个和你的工资卡一样的别无二般的银行账户，账户里的钱你可以用来投资，手段主要有四种：

不保本的：基金 理财（很多朋友投的这个，目前看是一片绿油油）

保本的：定期存款 保险

定期存款产品每家银行给到的利率不太一样，5年期的集中在2.5%-2.9%

2022年存的那笔1万2，我在今年上半年买的是5年定期存款3.3%，时隔几个月，利率已经降到2.7%，之后大概率是继续下行，下行，下行...

最后一个保险产品，是我今年准备入手的，入手理由：长期锁定利率，收益稳定，是一笔与时间等长的现金流

每年存12000（每年都可退税），存10年（5.10.15可选）60岁后，每年最多领取12288（考虑时间价值，越年轻，领取越多，活多久领多久）

假如你说我没领之前挂了呢（居然真的有很多朋友这样问），那就是给你的受益人以下最大者：

1. 现金价值
2. 已交保费

只要加油活到85岁，年化能到4%以上！

2022年最新官方数据，北京生活的人，平均寿命80.18岁，到我们这一代，随着医疗水平进步，平均寿命大概率是要上升的，90岁绝不是无稽之谈，别到老了，没钱花了，你说尴尬不尴尬！

看到这里，有没有一种我要拼命活的念头！毕竟只要喘气，就有钱拿！只要活下去，利息就越滚越高！

往远了说，你的后代是不是也会尽可能供着你，毕竟只要我爷爷奶奶活着，就有养老金可以贴补，只要喘着气，我就不能拔管啊！

【养老】是“不可避免”的“刚性事件”，趁着国家政策的东风，及时上车，绝对是明智之选！

接着回来看税优健康险，这是更优秀的存在，可惜的就是额度太少，太少，只有区区2400！

同样的，可以抵税，抵税逻辑和上边一样一样的。

我入手的这一款，入手理由：抵税+保障+收益，是一笔稳稳增长的财富！

健康险产品被保障的可以是本人，配偶或父母。如果被保人一旦达到护理状态了，按条款给付保险金+护理关爱金，如果身故了，给已交保费或现金价值最大者。

以上边例子看，30岁女性，年交2400，交10年，健健康康到60岁，想退保，这时可以拿到47640元，相当于年化单利3.86%，不幸身故，还可以撬动小小的杠杆，稳赚不赔！

介绍到这里，有兴趣的，欢迎添加微信交流和咨询！