万能账户可以看作是一个“超级余额宝”，先开个户，可以存钱也可以不存，每月结一次息，在手机里可以看到每个月的收益情况，存进去就会享受当下的结算利率，保险公司会根据自身的经营状况，给到不同的结算利率，同时领取非常灵活，是现在非常受欢迎的一个保本理财工具

但在销售的过程中，经常听到有些业务员说这个账户实际收益率超过5%，或是给我们看高档的演示收益，数字很喜人，买一个3.5%的增寿送一个高收益的万能账户，多划算啊

但实际上里面是有很大坑的，如果不知道可能就会吃亏

首先，万能账户的结算利率不是固定的，会实时调整，每月更新，目前大环境利率下行，万能账户的结算利率也在下调，写在合同上的只有保底利率，现行利率只是暂时的

在销售主险的时候，为了产品好卖，一般会调高万能账户的结算利率，就像去年很火的金麒麟，到处都是4.8%，但在产品停售后，基本就降到4%左右了，现在也还在持续的降

所以选择一个万能账户一定要看它写进合同的保底利率，因为保底利率写进合同，是受法律保护的

目前市面上在售的万能账户中，保底利率最高的就是3%，这个水平已经很不错了，还有一些保底利率在1.75%或者2.5%，这样的就不必考虑了

另外，想看这家公司的结算利率稳不稳定，还可以参考他其它的万能账户的既往结算利率，从这些历史数据也可以看出这家公司的结算稳不稳定

其次，万能账户的追加是要有手续费的，手续费一般在3%到1%不等

像这款

追加手续费3%，转入手续费只有1%，前5年取钱也有手续费

在看另一款

追加手续费只有1%，但是在第6年的时候会以持续奖金的形式返还1%，等于手续费没有了

那在领取的时候两款同样都有手续费在前5年的时候

所以在选择的时候也要注意追加手续费的高低和领取手续费

在利率下行的今天，有这样一个保底3%的万能账户其实是非常不错的，手里有闲钱的时候可以存进去，既强制自己攒下了钱，也享受了不错的收益，还是复利增值，比较适合攒钱和打理短期不用的资金

在以后不管是买国债，还是银行大额存单，利率都是不保证的，万能账户的保底利率写进合同，也就是说未来不管市场利率下降到什么程度，哪怕是“负利率时代”来临，这个万能账户的最低收益都不会低于3%，但是随着这次3.5%退市以后，保底3%的万能账户也是越来越少，基本都是2.5%了

现在的万能账户一般都是搭配主险一起来买，但是很多主险的收益其实是很低的，即便万能账户在好也是会被主险拉低收益的，所以选择万能账户的时候，主险的收益也是不能忽略的，只有主险和万能账户两个都高的时候，才能获得不错的收益

目前还有一款主险加账户收益都很不错的双账户产品，估计这也是能选到的最后机会了，想了解也可以回复“万能账户”四个字给您推荐，或是有其他产品不知道具体怎么样的也可以帮您测评，欢迎您在评论区留言

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