自6月以来，关于3.5%预定利率的产品退市的消息愈演愈烈，不管是保险代理人还是银行理财经理都是全力营销
各大媒体也在提醒：即将告别的3.5%时代
然而3.5%的增额寿并没有在630那天全部下架，目前仍有部分产品还在售，下架时间延长到了7月份
众所周知，当银行理财不在“保本保收益”，“无风险”利率又不断下行

安全且有稳定收益的产品目前只剩三种:
50万以内的银行存款、国债、长期储蓄型保险
银行存款很稳定，流动性也强，但是利率一直在降低，而且根据《存款保险条例》在同一家银行里本息和50万以内的银行存款都是受到全额保障的，超过的部分会等到破产清算后按照相应的比例进行赔付
所以可以理解为50万以内的银行存款是绝对安全的
但注意的是存款保险只能保障我们的活期和定期存款，对于我们在银行买的理财产品是不在存款保险的保障范围内的
在6月8号我国的存款利率又迎来新一轮的下调，现在国有6大行的人民币存款挂牌利率，已经全部将至2.5%及以下，执行利率上限也正式告别3%的时代
国债有政府背书，安全性非常高
但与银行存款不同，国债的收益率也在不断降低，十年期国债当前利率也只有2.8%左右
那么在当前形式下，钱放在银行还合适吗？其实还是可以的，毕竟流通性强，但是也不要忽略了通货膨胀，像目前存款利率已经明显低于通胀率了，所以我们的钱放在银行其实就是在缩水贬值
不断下降的银行存款利率和国债都是提示着低利率时代锁定利率的重要性
否则过几年后，银行存款利率和国债到期后，你会发现，在找个安全的3%收益的理财方式基本都没了
而3.5%的复利保险产品，成为现在的新宠
对于保险产品来说，预定利率下调，影响的将不只是增额寿
保障型产品如重疾也会受到影响，保费会变贵，终身寿、定期寿、重疾对应的涨幅大约在19.5%、3.5%、16.4%
理财型产品收益会降低，就像现在热销的年金和增额寿，基本都是保障终身的，活得越久保单价值越高，同样投入100万，3.5%和3%可谓天壤之别
在3.5%预定利率下，第30年的现金价值是280.67万；在3%预定利率下，第30年现金价值是242.72万元
减去本金，收益差了38万，40年相差69万

时间越长，差距越明显，目前还有一些高收益的增寿产品，想要详细的现金价值表的可以私信我发你