寿险2022H1半年报综述：

1）保费、NBV、NBVM指标：太保、太平、国寿实现新单保费同比正增长，但各险企NBV受产品结构影响大幅下滑。分渠道看，银保渠道虽然新单保费增速优于个险渠道，但NBVM仍处于较低水平，难以弥补个险渠道改革的阵痛；

2）代理人人数、活动率及人均收入：除太平外，其余险企代理人数量保持下滑。2022H1，上市六大险企（平安、国寿、太保、新华、人保、太平）寿险代理人人数下降至242.3万人。代理人加速脱落，是带动各险企活动率、人均收入回升的主要原因。

3）投资收益率：受上半年权益市场影响，各险企净投资收益率、总投资收益率有所下滑。

财险2022H1半年报综述：

1）保费：车险业务及非车险业务并驾齐驱，带动三大财险公司（平安、太保、人保）保费收入实现两位数增长；

2）综合成本率：2022H1，平安财综合成本率略有上升，主要是保证保险及责任保险赔付率提升。太保财、人保财综合成本率略有下滑。对销售费用的管控，及赔付率的下滑带动三家财险企业车险综合成本率改善

未来的产品创新：向“三差”要市场

在传统的寿险行业分析框架当中，“死差、费差和利差”是险企获得超额利润的来源。保险行业经过过去十年迅速的发展，涌现了诸多的产品创新，为险企带来了丰厚的超额收益。但目前供需错配、经济下行以及部分产品市场需求面临瓶颈的背景下，险企期望再以过去的产品开发标准去获取市场难以为继。因此，从降低“三差”益的角度进行产品创新或为未来险企发展的方向。

财险2022年中报关键指标概述

保费指标：2022H1，总保费收入同比增速：太保财（12.3%）＞人保财（10.2%）＞平安财（10.1%），车险保费收入同比增速：太保财（7.9%）＞平安财（7.3%）＞人保财（6.7%），非车险保费收入同比增速：太保财（17.6%）＞平安财（15.8%）＞人保财（13.4%）

风险提示

代理人改革进度不及预期：代理人改革进度趋缓会导致寿险行业NBV复苏延后；疫情影响加剧，经济下行压力加大：疫情影响、经济下行压制保险购买需求，对新单保费及续保率产生负面影响；

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