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大家好，我是你身边最靠谱的保险经纪人Ayuan。

很多人都被推销过重大疾病保险，今天就来聊聊重大疾病。

01

什么是重大疾病

我们通常认为会对患者带来以下不可承受的影响

的疾病才是重大疾病：

①病情特别严重

会严重威胁患者生命、严重影响其家庭成员的生活，如大部分的恶性肿瘤、急性心肌梗死、严重慢性肾衰竭等；

②治疗费用巨大

需要支付昂贵的医疗费用，会给家庭带来沉重的经济负担，如严重脑中风后遗症、严重阿尔兹海默病、严重原发性帕金森病等。

常见的重大疾病

02

重大疾病的危害

 ①身体方面 

重大疾病的形成不是一天造成的，往往是日积月累发展而来的。世界卫生组织公布，癌症其实是一种慢性病，从接触致癌因素使细胞癌变，到最后形成肿瘤，往往需要几十年的时间。随着生活节奏的加快，越来越多的人处于亚健康状态，经常的熬夜、加班、应酬导致人们的身体健康每况日下。一些重大疾病的前期征兆往往跟普通疾病一样，容易被忽视，在发现的时候已经进入中晚期。

确诊重大疾病后，患者通常需要接受长期、复杂的药物或手术治疗。这些治疗的过程使得患者不仅要忍受极大的身体折磨，还要承受沉重的心理负担，同时严重影响着患者家属的正常生活。

不同重疾的治疗康复情况

图片来源：中国精算师协会

②经济方面

一方面，患者治疗重疾，通常需要进行较为复杂的药物或手术治疗，甚至有些重疾还未找到有效的治疗方法，这背后通常意味着动辄几十万甚至上百万的医疗费用。重疾通常也是“不易治愈”的，会持续较长的治疗时间，甚至需要长期带病生存，后期的治疗、康复护理也需要花费很大的财力物力。

另一方面，大部分患者在确诊为重疾时病情已经很严重，甚至开始迅速恶化，已不能再从事原有工作，将丧失部分或全部经济收入，其家人也会因为陪护而影响到正常的生活和工作，经济收入也会受到一定的影响。这会给个人和家庭带来巨大的经济压力，甚至造成因病致贫、因病返贫。

图片来源：中国精算师协会

03

重大疾病发生率

人们普遍认为自己身体健康，罹患重大疾病的概率小。但，一个基本事实是：重疾的发病率其实很高，特别是从人的一生来看，我们中间的很大一部分人，最后都会得重疾，寿命越长，得重疾的概率越趋近100%，严格意义上的“寿终正寝”其实是极少的。

图片来源：中国精算师协会

同时，近年来重疾存在年轻化的趋势，比如近5 年间，19 岁-36 岁的胃癌患者占所有胃癌患者的6%-11%，比30 年前的数据高出一倍。还有我国女性健康的头号“杀手”乳腺癌，基本以每年17% 的比例递增，且年轻化趋势明显，35 岁成了乳腺癌发病的小高峰。只是平时大家都不愿去想，不由自主的选择了回避。

不同年龄性别的高发重疾

图片来源：中国精算师协会

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配置重疾险的意义

重大疾病保险，简而言之就是以罹患保险合同约定的疾病为给付保险金条件的一种疾病保险。

也就是说，只要被保险人罹患合同约定的重大疾病，即可获得一次性赔付，赔付金额等于投保人在购买保险时与保险公司事先约定好的保险金额，与被保险人是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。

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