前几天余额宝的收益率跌破 2% 刷爆了朋友圈，从收益率角度来看，显然余额宝不适合作为理财方式，目前余额宝的收益率显然和银行活期存款没有区别。余额宝的收益率为何越来越低呢？从余额宝的资产配置来看，余额宝有 40% 的资金配置在银行存款，30.92% 的资金配置于债券，其他配置 28.89%，由于这是货币基金，因此其他配置也不可能是股票类的风险较高的资产，应该是一些固收类的产品。由于余额宝资金基本上是配置在低风险的品种，配置的这些产品又非常容易受到央行的利率调整的影响，近年来，央行不断通过逆回购等手段放水，存款利率没有上调，因此导致整体利率收益都很低，所以余额宝收益率不断下降。
分析完余额宝资金的配置情况后，我们可以明白为何余额宝近年来的收益率越来越低的原因。这也给我们个人资产配置有很好的启发。

有哪些比余额宝更好的理财方式？

在思考这个问题的时候，我觉得可以先看一下你想要购买的那款理财产品他们的资金配置情况，若也是极大比例配置银行存款，那么显然收益率不会很高。

对于普通人，我建议一部分放余额宝，这部分比例放多少呢？如果有固定月薪收入的，可以放置足够自己一个月生活费开支的钱，而多余的则根据自己的资金使用期限来配置，比如，如果 3 个月后，需要用一笔钱，那可以将这笔钱配置到 3 个月期限的债券或者固收里。

也是在支付宝界面里，这里有一些固定期限的产品可以选择，而且都是稳健型的，这部分的资金收益率会比余额宝高一些。


另外，如果自己真的长时间不会用到这些钱，看风险偏好，如果风险偏好低，可以选择三个月以上的理财方式，若风险偏好高，可以选择定投基金。

我自己是选择 60% 的资金放置在基金定投上，也是在支付宝里直接扣款的。这是我定投基金中的一只，从去年的 7 月份开始，每周四买入 50 块钱，只要遇上大跌，我就再买入一份，目前已经浮盈 16.88%，都是直接从余额宝里扣款，所以我看总资产的时候，我的钱还是在那里，但是每周四固定从余额宝划走钱，对于这部分的收益率我还是挺满意的。


因为这是股票类基金，所以风险会比较高，波动会比较大，因此呢，对于没有理财经验的朋友，不太建议直接买这类基金。

建议没有任何理财经验的朋友直接定投中证 500 指数类基金或者沪深 300 指数类基金。这些基金跟踪的大盘，涨跌幅度都不会那么大，可以试试。

不过这类基金也是有波动的，和余额宝这些固收还是不一样，有一定的风险，但是若能长时间定投，相信会取得不错的收益，有闲钱的朋友值得一试。

需要万一股票开户的朋友可以添加v：WLin480