记得前两年，香港保险还是香喷喷的，周围很多的同事去买。理由是觉得香港保险很划算。当时同时问我你要不要一起买，我说我先想想，后来评估了一下，觉得不合适。

首先让我拒绝它的理由是，对于我来说香港就是千里之外，未来不管是退保、理赔处理都很遥远和陌生。就算它的面值上显得更便宜，加上其他的隐性成本，总体算下来，不见得比大陆保险有那么多的优势，就是你凭直觉评估出来的优势。

这两年由于政局和疫情的原因，香港的保险似乎没有以前那么香了。早在2016年，内地访客为香港保险业单年度贡献700亿港元，占比香港保险业个人业务的四分之一。自2020年6月起，受新冠疫情影响，香港与内地往来隔离14天的封关政策延续至今。

据统计，来自内地访客的新单保费从2020年上半年的62亿港元收缩至2021年同期的约2亿港元，同比骤减96.5%，创新低。

港监局公布数据统计

与此同时，据澳门金管局公布数据，2021年1季度，澳门保险毛保费为106亿元，较上一季度增长123%，较2020年同期增长60%。

其增长的原因，即是澳门地区保险公司多为香港保险公司的澳门分支机构，产品及投资管理与香港保险一致，大部分仍有意愿投保香港保险的客户现转往澳门投保。

到底有没有必要去香港买保险？如果你拿不定主意，不妨问自己几个问题。

一是，香港保险更便宜吗？

拿出你准备要买的保险产品。对标大陆同类产品， 类似的产品香港真的更便宜吗？便宜多少？这个便宜只是价格上的差异吗？有没有更加细节和决定性的标准？

二是，香港理赔更方便吗？

重大疾病险，轻症和重症可能有不同的分类，理赔条款一定有严格和宽松之别。如果很难区分，可以找些曾经发生过的案例来对比，是那些发生过拒赔的案例。

三是，香港保险收益更高吗？

有些人买保险，可能更看重分红收益，觉得保险公司的分红更稳定。在有保障的同时，可以获取收益。内地的重疾险和香港的重疾险分红比较下来是更少吗？如果加上汇率的风险，香港的这个收益风险补偿够吗？

老实说，你问完自己几个问题以后，你可能会觉得自己没必要去香港买保险，大陆对保险公司和产品的监管很严格，不必担心公司倒闭或者产品有问题。

而且，香港和大陆的保险制度不太相同，如果你不懂香港的制度，很容易在理赔环节出现问题。

什么人适合去香港买保险呢？符合以下这四点需求：外籍人士、外汇理财、全球资产配置、信托需求。如果没有，并且只是买份重疾险，大陆完全可以满足。

不要人云亦云，即使香港保险更划算，但也许不适合你。大陆的保险业也在不断的发展，几十年后，也许很多方面会更加有优势。

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