我们平常在购物时都会想找更便宜的渠道，

比如我们在拼多多上买可能比淘宝上便宜，买电脑线上可能比线下便宜；

我也收到过很多同学的提问：

“我买保险，到底在哪买才更便宜，哪个更靠谱点？”

看到这些提问，我发现这个问题也一直是大家关注的焦点；

那么今天，咱们就详细说说保险公司和销售渠道那些事。

一、在哪买保险更便宜？

初次接触保险的萌新经常会出现的情况，就是看了半天保险，不知道在哪买才合适。甚至哪些公司是生产保险的，哪些是卖保险的，也一概不清。

其实判断这个事很简单，你只要记住：不论是谁卖，能生产出保险产品的只能是“保险公司”，最终给你掏理赔款的也只能是“保险公司”。

其他什么经纪公司、代理公司，支付宝平台、微信平台，都只是销售渠道，它们没有生产保险产品的能力，最多只能让保险公司单独给它们设计保险产品。

而且和大家的常识有所不同，同一款保险在任何渠道的价格都是一致的；

咱们买手机，同一型号的苹果手机在线下专卖店、京东、淘宝、苏宁这几个平台的售价可能有很大的差别，这是因为不同销售渠道存在竞争关系，可以根据情况调整售价，达到打压竞争对手促进自己销量的目的。

但保险产品截然不同，同一款产品，在所有平台的售卖价格都是一致的。也就是说同一款保险产品，无论你在哪里购买，没人敢多一分钱或少一分钱卖给你。

所以，如果你心仪一款保险，直接找最能够替你提供服务的渠道购买就可以了，不用再找什么比价平台之类的东西。

二、不同“销售渠道”有何区别？

既然这些都一样，那不同销售渠道的区别在哪呢？

事实上，主要差别就在渠道的专业服务能力和产品供给能力上。

为了把这个差异讲清楚，我将保险公司和销售渠道的关系，简单整理了一个图，下面我就以这个图为例来展开说。

可以看到，图片的上方都是是保险公司，也就是保险产品的生产方，而下面各类林林总总的销售渠道，全都是保险产品的销售方。

我们买保险就是从这些销售方去买，而它们的核心差异就在于以下两点：

1、专业服务能力

我们都知道，保险是一种高信息壁垒的产品，如果你拿着一本保险合同，却没有业务员解释，你很难看懂它究竟保什么，不保什么。

而我们买保险的过程中，无论是在售前保险方案的搭配指导，还是售中复杂的健康告知与核保环节，以及售后随时可能都会需要的理赔协助，都需要有指导者的介入，否则很容易在理赔的时候引起纠纷。

所以，指导者的专业服务能力其实很关键。

我们以销售渠道中的“代理人”和“经纪人”为例；

如果我们买保险的时候能够找到一个专业能力过硬的代理人或者经纪人，在买保险的过程中，代理人或经纪人就会为我一对一提供全流程的指导协助服务，可以随时见面沟通，购买过程踏实且放心。

而销售渠道中的保险公司自营线上平台、支付宝等第三方线上平台等，基本都只有线上客服，只会对我们这些消费者想到的有限的问题进行回答，缺少一对一的全流程服务，普通的消费者很有可能因为知识的盲区而在购买过程中产生问题，导致了理赔的纠纷。

换句话说就是，有专人服务的渠道，我们更应该关注服务人员的专业能力；

没有专人服务的渠道，我们则需要自己掌握足够多的保险知识。

2、产品供给能力

除了服务能力，再有就是产品范围的差异。一个渠道能卖的产品越多，消费者的选择空间就越大。还是上面这张图，图左边的保险公司自有渠道（包含代理人及自营平台），都只能卖自家的产品，那么相应地，消费者也就只能挑选一家公司的产品，选择范围就相对有限。

而图右边的经纪人、第三方平台等，能同时对接多家保险公司，拥有更广的产品库，那消费者的选择范围就相对更宽一些了。

这就像你买电器，如果你认准了某个牌子，那么直接到这个牌子的专卖店里去买就行了。

但如果你还想再挑一挑，你往往就会去苏宁这样的大卖场里去选，多对比几个产品后再做决定。

所以，上述销售渠道间服务能力和产品能力的不同，就决定了我们对购买渠道的选择逻辑：

• 如果你很懂保险，自己有能力搞定保险的一系列操作，那么你直接去保险公司官方平台或者支付宝这类第三方线上平台购买保险产品即可。
• 如果你需要有人的指导协助，又想有更多的产品选择权，那可以找专业的经纪人为你服务。
• 如果你就指定要某家保险公司的产品，且想要有人帮助，那就找到这家保险公司的代理人来为你服务吧。




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